Asianet News Malayalam

ഒന്നിലധികം ഹെല്‍ത്ത് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികളുണ്ടോ? ആശുപത്രി ബില്‍ തുക കൂടിയാല്‍ ക്ലെയിം ചെയ്യേണ്ടത് എങ്ങനെ?

Sangeetha KS — Wed, 10 Jun 2026 17:37:48 +0530

പെട്ടെന്നൊരു അസുഖം വന്ന് ആശുപത്രിയിലാകുമ്പോള്‍ വരുന്ന ബില്‍ തുക ചിലപ്പോള്‍ നമ്മുടെ കൈവശമുള്ള ഒറ്റ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസിയുടെ പരിധിയേക്കാള്‍ വളരെ കൂടുതലായിരിക്കാം. എന്നാല്‍ നിങ്ങളുടെ പക്കല്‍ ഒന്നിലധികം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികള്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍ (വ്യക്തിഗത പോളിസി, ഫാമിലി ഫ്‌ലോട്ടര്‍, അല്ലെങ്കില്‍ ജോലി ചെയ്യുന്ന കമ്പനി നല്‍കുന്ന ഇന്‍ഷുറന്‍സ്) ഈ അധിക തുക സ്വന്തം പോക്കറ്റില്‍ നിന്ന് നല്‍കേണ്ടി വരില്ല. ഇന്‍ഷുറന്‍സ് റെഗുലേറ്ററി ആന്‍ഡ് ഡെവലപ്മെന്റ് അതോറിറ്റി നിയമപ്രകാരം ഒരാള്‍ക്ക് ഒന്നിലധികം മെഡിക്കല്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികള്‍ ഒരേസമയം കൈവശം വയ്ക്കാന്‍ അനുവാദമുണ്ട്.

ഒരു പോളിസിയുടെ കവറേജ് തുകയേക്കാള്‍ കൂടുതലാണ് ആശുപത്രി ബില്ലെങ്കില്‍, ഒരേ ചികിത്സയ്ക്ക് തന്നെ രണ്ട് വ്യത്യസ്ത ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികളില്‍ നിന്നായി ക്ലെയിം തുക വിഭജിച്ച് വാങ്ങാന്‍ ഈ നിയമം അനുവദിക്കുന്നു. എന്നാല്‍ പലപ്പോഴും പോളിസി ഉടമകള്‍ തങ്ങള്‍ക്ക് ഒന്നിലധികം പോളിസികള്‍ ഉള്ള കാര്യം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികളെ അറിയിക്കാറില്ല. അല്ലെങ്കില്‍ ക്ലെയിം അപേക്ഷ സമര്‍പ്പിക്കാന്‍ വൈകുകയും, ആദ്യത്തെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനിയില്‍ നിന്നുള്ള ക്ലെയിം സെറ്റില്‍മെന്റ് ലെറ്റര്‍ കൈപ്പറ്റാന്‍ വിട്ടുപോവുകയും ചെയ്യാറുണ്ട്. ഒന്നിലധികം പോളിസികള്‍ ഉള്ളവര്‍ ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോള്‍ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങള്‍ എന്തെല്ലാമാണെന്ന് നോക്കാം.

ഏത് കമ്പനിയില്‍ നിന്ന് ആദ്യം ക്ലെയിം ചെയ്യണം?

ഒന്നിലധികം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസികള്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍, അതില്‍ ഏത് കമ്പനിയില്‍ നിന്ന് ആദ്യം ക്ലെയിം ചെയ്യണമെന്ന് തീരുമാനിക്കാനുള്ള പൂര്‍ണ അവകാശം നിങ്ങള്‍ക്കുണ്ട്. ആദ്യത്തെ പോളിസിയുടെ പരിധിക്കുള്ളിലാണ് ക്ലെയിം തുകയെങ്കില്‍, മറ്റ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനികളുമായി തുക പങ്കിടാന്‍ നിങ്ങളെ നിര്‍ബന്ധിക്കാന്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനിക്ക് സാധിക്കില്ല. കമ്പനി നല്‍കുന്ന ഗ്രൂപ്പ് ഇന്‍ഷുറന്‍സും വ്യക്തിഗത പോളിസികളും ഫാമിലി ഫ്‌ലോട്ടറുകളും ഒരുമിച്ചുള്ളവര്‍ക്ക് ഇത് ഏറെ പ്രയോജനപ്പെടും. ആദ്യ പോളിസിയിലെ ഡിഡക്റ്റിബിളുകളും കോ-പെയ്മെന്റുകളും കിഴിച്ചതിനു ശേഷമുള്ള ചികിത്സാ ചെലവ് ആ പോളിസിയുടെ പരിധിയേക്കാള്‍ കൂടുതലാണെങ്കില്‍, ബാക്കി തുകയ്ക്കായി രണ്ടാമത്തെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനിയെ സമീപിക്കാം. എന്നാല്‍ എല്ലാ പോളിസികളില്‍ നിന്നും കൂടി ലഭിക്കുന്ന ആകെ തുക നിങ്ങളുടെ യഥാര്‍ത്ഥ ആശുപത്രി ചെലവിനേക്കാള്‍ കൂടാന്‍ പാടില്ല.

എന്താണ് ക്ലെയിം സ്പ്ലിറ്റിങ്?

ആദ്യത്തെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനി അവരുടെ പോളിസി വ്യവസ്ഥകള്‍ അനുസരിച്ച് പരമാവധി കവറേജ് തുകയോ അല്ലെങ്കില്‍ അനുവദനീയമായ ക്ലെയിം തുകയോ (ഏതാണോ കുറവ് അത്) നല്‍കും. ബാക്കി വരുന്ന തുകയ്ക്കായി പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് രണ്ടാമത്തെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനിയെ സമീപിക്കാം. ഈ സാഹചര്യത്തില്‍, ആദ്യത്തെ കമ്പനി നല്‍കിയ ക്ലെയിം സെറ്റില്‍മെന്റ് ലെറ്ററും ഒപ്പം മറ്റ് ആവശ്യമായ അസ്സല്‍ രേഖകളുടെ പകര്‍പ്പുകളും രണ്ടാമത്തെ കമ്പനി സ്വീകരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. തുടര്‍ന്ന് രണ്ടാമത്തെ പോളിസിയുടെ നിയമങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും കവറേജുകളും ഒഴിവാക്കലുകളുംഅനുസരിച്ച് ബാക്കി തുക വിലയിരുത്തി അനുവദിക്കും.

ചെറിയ ശമ്പളമായാലും ശരി, കാശുണ്ടാക്കാൻ വലിയ ബുദ്ധിയൊന്നും വേണ്ട! കൃത്യമായ പ്ലാനിങ് മതി; എസ്ഐപിയിൽ തുടങ്ങാം

Sangeetha KS — Wed, 10 Jun 2026 12:58:54 +0530

നിക്ഷേപം എന്ന വാക്ക് കേൾക്കുമ്പോൾ തന്നെ പലരുടെയും മനസ്സിലേക്ക് ഓടിയെത്തുന്നത് കഷ്ടപ്പാടുള്ള എന്തോ ഒന്നാണെന്ന ചിന്തയായിരിക്കും. എന്നാൽ കൃത്യമായ ആസൂത്രണം (Planning) ഇല്ലെങ്കിൽ മാത്രമേ നിക്ഷേപം ഒരു ബുദ്ധിമുട്ടായി തോന്നുകയുള്ളൂ. തുടക്കക്കാർക്ക് തങ്ങളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ എങ്ങനെ ഒരു മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കാം എന്ന് നോക്കാം.

നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത

നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുൻപായി നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും അവ എപ്പോൾ കൈവരിക്കണം എന്ന സമയപരിധിയും നിശ്ചയിക്കുക. മക്കളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിദേശയാത്രകൾ, റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗ്, സ്വന്തമായി ഒരു വീട് അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥലം വാങ്ങൽ തുടങ്ങിയ വലിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പണം കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഇതിനായി ലോണുകൾ ലഭ്യമാണെങ്കിലും അവയ്ക്ക് വലിയ പലിശ നൽകേണ്ടി വരും. അതിനാൽ, സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഒരു പങ്ക് ഇത്തരം ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാറ്റിവെക്കുകയും, വലിയ ചിലവുകൾക്ക് മാത്രം ആവശ്യമെങ്കിൽ മാത്രം വായ്പയെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് എപ്പോഴും നല്ലത്.

ചെലവുകൾ കൃത്യമായി കണ്ടെത്താം

നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ അത്യാവശ്യ ചിലവുകൾ എത്രയെന്ന് കൃത്യമായി ട്രാക്ക് ചെയ്യുക. ഭക്ഷണം, പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ, യാത്ര, ഭവന വായ്പയുടെ ഇഎംഐ (EMI), വീട്ടുവാടക, കുട്ടികളുടെ സ്കൂൾ ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എന്നിവയെല്ലാം ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ചിലവുകൾ കഴിച്ചുള്ള ബാക്കി തുകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാവണം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം. ഈ തുകയിൽ നിന്നും ഒരു നിശ്ചിത ഭാഗം അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കാനായി മാറ്റിവെക്കണം.

എമർജൻസി ഫണ്ട്

പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിന്റെ ആദ്യപടി ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുക എന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ആദ്യ ശമ്പളം ലഭിക്കുന്നത് മുതൽ തന്നെ ഇതിനായുള്ള ശ്രമം തുടങ്ങണം. നിങ്ങളുടെ പ്രായം, വിവാഹിതനാണോ അല്ലയോ, ആശ്രിതരുടെ എണ്ണം, ജോലിയുടെ സ്ഥിരത എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചാണ് ഈ ഫണ്ടിന്റെ തുക തീരുമാനിക്കേണ്ടത്.

ആശ്രിതരില്ലാത്ത അവിവാഹിതർ: കുറഞ്ഞത് 3 മാസത്തെ ചിലവിനുള്ള തുക ഫണ്ടിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം.

കുട്ടികളുള്ളവർ: 6 മുതൽ 12 മാസം വരെയുള്ള ചിലവുകൾക്കുള്ള തുക കരുതണം.

ഫ്രീലാൻസർമാർ, ബിസിനസുകാർ: ജോലിയിൽ വലിയ സ്ഥിരതയില്ലാത്തതിനാൽ 12 മാസത്തിൽ കൂടുതൽ ചിലവിനുള്ള തുക എമർജൻസി ഫണ്ടായി സൂക്ഷിക്കണം.

ഈ തുക എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ വേണം സൂക്ഷിക്കാൻ. അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങളിലല്ലാതെ ഈ പണം യാതൊരു കാരണവശാലും തൊടരുത്. ഇതിന് ശേഷം ബാക്കി വരുന്ന തുക വേണം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാൻ.

എത്രത്തോളം റിസ്ക് എടുക്കാൻ സാധിക്കും?

നിക്ഷേപത്തിനായി ഒരു പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കാത്ത തരത്തിൽ എത്രത്തോളം റിസ്ക് (Risk) എടുക്കാൻ സാധിക്കുമെന്ന് സ്വയം വിലയിരുത്തുക. ഉയർന്ന ലാഭം നൽകുന്നവക്ക് റിസ്കും കൂടുതലായിരിക്കും. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള റിസ്ക് മാത്രം എടുക്കുക.

എസ്ഐപി (SIP) വഴി തുടക്കം കുറിക്കാം

കൈയിലുള്ള തുക എത്ര ചെറുതാണെങ്കിലും എത്രയും വേഗം നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ (ആഴ്ചയിലോ, മാസത്തിലോ, മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലോ അല്ലെങ്കിൽ ആറ് മാസത്തിലൊരിക്കലോ) നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP).

ഈ തുക നിക്ഷേപകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നും നേരിട്ട് ഈടാക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന ദിവസത്തെ നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (NAV) അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കുന്നത്. ഏതെങ്കിലും കാരണവശാൽ കൃത്യസമയത്ത് SIP തുക അടയ്ക്കാൻ സാധിച്ചില്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപകന് യാതൊരു പിഴയും ചുമത്തില്ല എന്നതും ഇതിന്റെ പ്രത്യേകതയാണ്. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയൊരു സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കാൻ എസ്ഐപി സഹായിക്കും.

വിവിധ മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക (Diversification)

നിങ്ങളുടെ പണം മുഴുവൻ ഒരേയൊരു മേഖലയിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കരുത്. വിപണിയിലെ ചായ്വുകൾ അനുസരിച്ച് ഒരൊറ്റ ഫണ്ടിലോ അസറ്റിലോ മാത്രം പണം മുടക്കുന്നത് വലിയ നഷ്ടത്തിന് കാരണമായേക്കാം. അതിനാൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ഓഹരി വിപണി (Equities), കമ്മോഡിറ്റികൾ (Gold തുടങ്ങിയവ), ഫിക്സഡ് ഇൻകം (Fixed Income) എന്നിങ്ങനെ വിവിധ മേഖലകളിലായി നിക്ഷേപം വികേന്ദ്രീകരിക്കുക.

ഓർക്കുക: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ആവശ്യാനുസരണം മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക. എല്ലാത്തിലുമുപരി, നിക്ഷേപത്തിൽ കൃത്യതയും സ്ഥിരതയും പുലർത്തുക.

എൻആർഐകൾക്ക് ബാങ്കുകളുടെ വമ്പൻ സർപ്രൈസ്; രാജ്യത്തിന്റെ കണ്ണ് വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപത്തിൽ, പലിശ നിരക്ക് വര്‍ധിപ്പിച്ച് ബാങ്കുകള്‍

Sangeetha KS — Fri, 12 Jun 2026 15:54:13 +0530

എൻആർഐകൾക്ക് ആർബിഐ നേരത്തെ പ്രഖ്യാപിച്ച ഇളവുകൾക്ക് പിന്നാലെ ഡോളർ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് കുത്തനെ കൂട്ടി പ്രമുഖ ബാങ്കുകൾ. എൻആർഐകൾക്കായുള്ള എഫ്സിഎൻആർ(ബി) [FCNR(B)] ഡോളർ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ ആണ് കുത്തനെ വർദ്ധിപ്പിച്ചിരിക്കുന്നത്. വിദേശനാണ്യ നിക്ഷേപം രാജ്യത്തേക്ക് ആകർഷിക്കുന്നതിനായി റിസർവ് ബാങ്ക് (RBI) പ്രഖ്യാപിച്ച പുതിയ ഡോളർ സ്വാപ്പ് സൗകര്യത്തിന് (Dollar swap facility) പിന്നാലെയാണിത്. 300 മുതൽ 350 ബേസിസ് പോയിന്റ് വരെയുള്ള വൻ വർദ്ധനവാണ് ബാങ്കുകൾ വരുത്തിയിരിക്കുന്നത്. ഇതോടെ ചില ബാങ്കുകളിൽ മൂന്ന് മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.6 ശതമാനം വരെ പലിശ ലഭിക്കും. നേരത്തെ ഇത് വെറും 3 മുതൽ 3.5 ശതമാനം വരെ മാത്രമായിരുന്നു. സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI), ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ, എച്ച്ഡിഎഫ്സി ബാങ്ക്, ആക്സിസ് ബാങ്ക്, യെസ് ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ പ്രമുഖ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളെല്ലാം വിദേശ മലയാളി ഉൾപ്പെടെയുള്ള എൻആർഐകളെ ലക്ഷ്യമിട്ട് നിരക്കുകൾ പുതുക്കി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്.

യെസ് ബാങ്ക്

നിലവിൽ, ഇതിൽ വിപണിയിൽ ഏറ്റവും ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത് യെസ് ബാങ്കാണ് (Yes Bank). 5 വർഷത്തെ ഡോളർ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് യെസ് ബാങ്കിൽ 6.6% പലിശ ലഭിക്കും. 3 മുതൽ 4 വർഷം വരെയുള്ള കാലാവധിക്ക് 6.5 ശതമാനവും, 4 മുതൽ 5 വർഷം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.55 ശതമാനവുമാണ് ബാങ്ക് നൽകുന്നത്.

കൊട്ടക് മഹിന്ദ്ര ബാങ്ക്

ഒരു മില്യൺ (10 ലക്ഷം) ഡോളറിന് മുകളിലുള്ള 3-5 വർഷത്തെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6.15 ശതമാനവും, അതിന് താഴെയുള്ള തുകയ്ക്ക് 6 ശതമാനവും പലിശ നൽകുന്നുണ്ട് കൊട്ടക് മഹിന്ദ്ര ബാങ്ക്.

എച്ച്ഡിഎഫ്സി, ഐസിഐസിഐ, ആക്സിസ് ബാങ്ക്

ഈ സ്വകാര്യ ബാങ്കുകൾ 3 മുതൽ അഞ്ച് വർഷം വരെയുള്ള വിവിധ കാലാവധിയുള്ള എഫ്സിഎൻആർ(ബി) നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പൊതുവായി 6% പലിശയാണ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നത്.

സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI)

1 മില്യൺ ഡോളറിന് മുകളിലുള്ള 5 വർഷത്തെ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് 6 ശതമാനവും, അതിൽ കുറഞ്ഞ തുകയ്ക്ക് 5.75 ശതമാനവും പലിശ നൽകും.

ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ

യുഎസ് ഡോളർ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പരമാവധി 6% പലിശയാണ് നൽകുന്നത്. (3 മുതൽ 4 വർഷത്തേക്ക് 5.5%, 4 മുതൽ 5 വർഷത്തേക്ക് 5.75%). കൂടാതെ പൗണ്ട് സ്റ്റെർലിംഗ്, ഓസ്‌ട്രേലിയൻ ഡോളർ എന്നിവയ്ക്ക് 4.75 ശതമാനവും, കനേഡിയൻ ഡോളറിന് 5.15 ശതമാനവും, യൂറോയ്ക്ക് 3.75 ശതമാനവും പലിശ ബാങ്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ട്.

ആർബിഐയുടെ ഈ പുതിയ നീക്കത്തിലൂടെ 20 മുതൽ 30 ബില്യൺ ഡോളർ വരെയുള്ള പുതിയ വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കുകളിലേക്ക് ഒഴുകിയെത്തുമെന്നാണ് സാമ്പത്തിക രംഗത്തെ വിദഗ്ധരുടെ വിലയിരുത്തൽ. നേരത്തെ 2013ൽ സമാനമായ പദ്ധതി അവതരിപ്പിച്ചപ്പോൾ ഏകദേശം 34 ബില്യൺ ഡോളറിന്റെ എഫ്സിഎൻആർ നിക്ഷേപം രാജ്യത്ത് എത്തിയിരുന്നു.

എന്താണ് FCNR(B) നിക്ഷേപങ്ങൾ?

നോൺ-റെസിഡന്റ് ഇന്ത്യൻസ് (NRIs) അഥവാ പ്രവാസികൾക്കായി വിദേശ കറൻസിയിൽ തന്നെ പണം നിക്ഷേപിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന ടേം ഡിപ്പോസിറ്റുകളാണിവ (Foreign Currency Non-Resident (Bank) deposits).നിക്ഷേപിക്കുന്ന തുകയും അതിന്റെ പലിശയും യാതൊരുവിധ നിയന്ത്രണങ്ങളുമില്ലാതെ പൂർണ്ണമായും വിദേശത്തേക്ക് തിരികെ കൊണ്ടുപോകാൻ (Fully repatriable) സാധിക്കും എന്നതാണ് ഇതിന്റെ പ്രധാന നേട്ടം. മറ്റൊരു ആകർഷകമായ കാര്യം, ഇത്തരം എഫ്സിഎൻആർ(ബി) നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന പലിശ വരുമാനത്തിന് ഇന്ത്യയിൽ പൂർണ്ണമായും നികുതി ഇളവ് ഉണ്ടായിരിക്കും എന്നതാണ്.

മാതാപിതാക്കളുടെ സംരക്ഷണവും, സ്വന്തം ഭാവിയും; പതറാതെ നോക്കാം, സാമ്പത്തിക തകർച്ച ഒഴിവാക്കാൻ ചെയ്യേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

Sangeetha KS — Thu, 11 Jun 2026 11:38:44 +0530

വാർധക്യത്തിലെത്തിയ മാതാപിതാക്കളുടെ സംരക്ഷണം ഏറ്റെടുക്കേണ്ടി വരുന്നതോടെ പലരുടെയും ജീവിതത്തിലെ സാമ്പത്തിക മുൻഗണനകൾ പാടെ മാറാറുണ്ട്. സ്വന്തം ഭാവി, മക്കളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, മാതാപിതാക്കളുടെ പരിചരണം എന്നിവ ഒന്നിച്ച് കൊണ്ടുപോകാൻ പെടാപ്പൊട് പെടുന്ന യുവാക്കൾ നമുക്കു ചുറ്റിലും തന്നെ ഉണ്ട്. മാതാപിതാക്കളുടെ സാമ്പത്തികമായ സംരക്ഷണം കൂടി ഏറ്റെടുക്കാൻ തുടങ്ങുന്നതോടെ സാമ്പത്തിക ആസൂത്രണം വ്യക്തിഗത ഗോളുകളിൽ നിന്ന് കുടുംബത്തിന്റെ മൊത്തത്തിലുള്ള ആവശ്യങ്ങളിലേക്ക് മാറുന്നു.

അപ്രതീക്ഷിതമായ മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ, മരുന്നുകൾ, ഹോം നഴ്സ് അല്ലെങ്കിൽ കെയർഗിവർമാരുടെ സഹായം എന്നിവ ചെലവുകൾ പ്രവചനാതീതമാക്കും. അത്യാവശഅയം തരക്കേടില്ലാത്ത വരുമാനമുള്ളവർക്ക് പോലും ഈ ഘട്ടത്തിൽ വീട് വാങ്ങൽ, റിട്ടയർമെന്റ്, സമ്പാദ്യം തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങൾ പതുക്കെയാക്കേണ്ടി വരുന്ന സാഹചര്യമുണ്ടായേക്കാം. ഇവിടെ സാമ്പത്തിക വശത്തോളം തന്നെ വൈകാരിക വശവും പ്രധാനമാണ്. അതുകൊണ്ടുതന്നെ മാതാപിതാക്കളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്ക് 'നോ' പറയാൻ പലർക്കും ബുദ്ധിമുട്ടാണ്. ഇത് ബജറ്റ് തെറ്റിക്കുന്നതിലേക്കും, സമ്പാദ്യം അടിക്കടി പിൻവലിക്കുന്നതിലേക്കും നയിച്ചേക്കാം.

പണം എങ്ങനെ വിനിയോഗിക്കണം?

ഇത്തരം ഘട്ടങ്ങളിൽ ഒരു സാമ്പത്തിക തകർച്ച ഒഴിവാക്കാൻ പണം കൃത്യമായ മുൻഗണനാ ക്രമത്തിൽ വേണം കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ. ഇതിൽ ആദ്യത്തെ പ്രയോരിറ്റി നൽകേണ്ടത് സുരക്ഷിതത്വം (Protection) എന്നതിനാണ്. )നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ കുടുംബ സാഹചര്യത്തിന് അനുയോജ്യമായ ലൈഫ് ഇൻഷുറൻസ്, ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് എന്നിവ ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. കൂടാതെ എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളിലും നോമിനി വിവരങ്ങൾ കൃത്യമാണോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. ഉയർന്ന ലാഭം തരുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾ തേടുന്നതിനേക്കാൾ പ്രധാനം കുടുംബത്തിന്റെ വരുമാനത്തിന് സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കുക എന്നതാണ്.

ഇനി, എമർജൻസി ഫണ്ട് വളരെ പ്രധാനമാണ്. ഇത് പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന മെഡിക്കൽ ബില്ലുകൾ, മക്കളുടെ സ്കൂൾ ഫീസ്, പെട്ടെന്ന് ജോലി നഷ്ടപ്പെടൽ തുടങ്ങിയ പല അത്യാവശ്യ സാഹചര്യങ്ങളെയും നേരിടാൻ നിങ്ങളെ പ്രാപ്തരാക്കും. ഇത് പെട്ടെന്ന് കയ്യിലേക്ക് എടുക്കാൻ കഴിയുന്ന രീതിയിൽ വേണം എടുത്തു വക്കാൻ. എമർജൻസി ഫണ്ട് കരുതുന്നത് അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിൽ കടം വാങ്ങേണ്ടി വരിക, ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങൾ കാലാവധിക്ക് മുൻപ് പിൻവലിക്കേണ്ടി വരിക തുടങ്ങിയവ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.

ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിലേക്ക് കടക്കും മുൻപ് തന്നെ കടങ്ങൾ തീർത്തു വക്കണം. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികകൾ, ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വ്യക്തിഗത ലോണുകൾ (Personal Loans) എന്നിവ എത്രയും വേഗം അടച്ചുതീർക്കുക. ഇവ കുടുംബത്തിന്റെ മാസ ബജറ്റിനെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കുമെന്നു ശ്രദ്ധിക്കുക.

ഇനി, മുകളിൽ പറഞ്ഞ മൂന്ന് കാര്യങ്ങളും കൃത്യമായി നടക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ നിക്ഷേപങ്ങളെക്കുറിച്ച് ചിന്തിച്ച് തുടങ്ങാം. മക്കളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, സ്വന്തം റിട്ടയർമെന്റ് തുടങ്ങിയ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കായി ഇക്വിറ്റിയിലും ഡെറ്റിലും (Equity & Debt) അനുയോജ്യമായ രീതിയിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

കുടുംബത്തിൽ നിന്നുള്ള എല്ലാ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങളും അടിയന്തര പ്രാധാന്യമുള്ളതാണെന്ന് കരുതി മാസ ബജറ്റ് നോക്കാതെ പണം ചിലവഴിക്കുന്നത് വലിയ തെറ്റാണ്. അടുത്ത 12 മാസത്തെ ചെലവുകൾ ലിസ്റ്റ് ചെയ്ത് കാര്യങ്ങൾ പ്ലാൻ ചെയ്യാം. മാതാപിതാക്കളുടെ മെഡിക്കൽ ചെലവുകൾ, വായ്പ തിരിച്ചടവുകൾ, മറ്റ് പ്രധാന ആവശ്യങ്ങൾ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുത്തണം. ഓരോ വിഭാഗത്തിനും കൃത്യമായ പരിധികൾ നിശ്ചയിച്ച് ഒരു ഹൗസ്ഹോൾഡ് ബജറ്റ് ഉണ്ടാക്കാം. മക്കളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനായി നേരത്തെ തന്നെ സമ്പാദിച്ചു തുടങ്ങിയാൽ പണം വളരാൻ കൂടുതൽ സമയം കിട്ടും. കൂടാതെ സ്കോളർഷിപ്പുകൾ, സർക്കാർ സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവ പരമാവധി പ്രയോജനപ്പെടുത്താൻ ശ്രമിക്കാം.

കുറഞ്ഞ പലിശ കണ്ട് ഹോം ലോൺ ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യാൻ വരട്ടെ; ലാഭമാണോ നഷ്ടമാണോ എന്ന് എങ്ങനെയറിയാം?

Sangeetha KS — Thu, 25 Jun 2026 13:35:10 +0530

ഹോം ലോണിന്റെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ് ഭാരമായി തോന്നുമ്പോൾ, മറ്റ് ബാങ്കുകൾ നൽകുന്ന കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലുള്ള പരസ്യങ്ങൾ നമ്മെ ആകർഷിക്കാറുണ്ട്. വായ്പയിനത്തിൽ ബാക്കി നിൽക്കുന്ന തുക മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്ക് മാറ്റുന്നതിനെയാണ് ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ എന്ന് പറയുന്നത്. ഇത് വഴി വലിയ തുക ലാഭിക്കാം എന്നാണ് നമ്മൾ മിക്കപ്പോഴും ചിന്തിക്കുന്നത്. എന്നാൽ ചില പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചില്ലെങ്കിൽ ലാഭത്തിന് പകരം വലിയ നഷ്ടമാകും സംഭവിക്കുക. ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണെന്ന് നോക്കാം.

പലിശ നിരക്ക് മാത്രമല്ല നോക്കേണ്ടത്

മറ്റ് ബാങ്കുകൾ പരസ്യത്തിൽ പറയുന്ന കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് കണ്ട് മാത്രം ചാടിവീഴരുത്. ലോൺ മാറ്റുമ്പോൾ പുതിയ ബാങ്കിൽ പ്രൊസസിംഗ് ഫീസ്, ലീഗൽ ചാർജ്ജ്, വാല്യൂവേഷൻ ഫീസ് എന്നിവ നൽകേണ്ടി വരും. നിലവിലെ പലിശയും പുതിയ പലിശയും തമ്മിൽ നേരിയ വ്യത്യാസം മാത്രമേ ഉള്ളൂ എങ്കിൽ, ഈ അധിക ചെലവുകൾ കാരണം നിങ്ങൾക്ക് ലാഭത്തേക്കാൾ കൂടുതൽ നഷ്ടം വരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ലോൺ കാലാവധിയുടെ ഏത് ഘട്ടം?

ഹോം ലോണിന്റെ ആദ്യ വർഷങ്ങളിൽ ഇഎംഐയുടെ വലിയൊരു ഭാഗം പലിശ ഇനത്തിലേക്കാണ് പോകുന്നത്. അതിനാൽ, ലോൺ എടുത്ത് ആദ്യ വർഷങ്ങളിലാണ് ബാങ്ക് മാറുന്നതെങ്കിൽ വലിയ തുക ലാഭിക്കാൻ സാധിക്കും. എന്നാൽ, ലോൺ കാലാവധി തീരാൻ ഏതാനും വർഷങ്ങൾ മാത്രം ബാക്കിയുള്ളപ്പോഴാണ് മാറുന്നതെങ്കിൽ, പലിശ ഭൂരിഭാഗവും നിങ്ങൾ ഇതിനകം അടച്ചുതീർത്തതിനാൽ വലിയ സാമ്പത്തിക നേട്ടമുണ്ടാകില്ല.

പരസ്യത്തിലെ പലിശ നിരക്ക്

ബാങ്കുകൾ പരസ്യം ചെയ്യുന്ന ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് എല്ലാ അപേക്ഷകർക്കും ലഭിക്കില്ല. നിങ്ങളുടെ സിബിൽ സ്കോർ, നിലവിലെ വരുമാനം, കൃത്യമായി ഇഎംഐ അടച്ചിട്ടുണ്ടോ എന്നെല്ലാം പരിശോധിച്ച ശേഷമേ ബാങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ നിരക്ക് നിശ്ചയിക്കൂ. കഴിഞ്ഞ കുറച്ചുകാലത്തിനിടയിൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയ്ക്ക് എന്തെങ്കിലും ഇടിവ് സംഭവിച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, പരസ്യത്തിൽ കാണുന്ന കുറഞ്ഞ നിരക്ക് നിങ്ങൾക്ക് ലഭിച്ചേക്കില്ല.

കുറഞ്ഞ ഇഎംഐ എപ്പോഴും ലാഭമല്ല

മറ്റൊരു ബാങ്കിലേക്ക് മാറുമ്പോൾ ഇഎംഐ തുക ഗണ്യമായി കുറയുന്നത് വഴി നിങ്ങൾക്ക് ആശ്വാസം തോന്നാം. എന്നാൽ ചിലപ്പോൾ ലോണിന്റെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി (Tenure) നീട്ടുന്നത് കൊണ്ടായിരിക്കാം ഇഎംഐ കുറയുന്നത്. കാലാവധി കൂടുമ്പോൾ, മാസം അടയ്ക്കുന്ന തുക കുറയുമെങ്കിലും മൊത്തത്തിൽ ബാങ്കിലേക്ക് അടച്ചുതീർക്കേണ്ടി വരുന്ന പലിശ നിരക്ക് വൻതോതിൽ വർദ്ധിക്കും. ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയ നഷ്ടമാണ് വരുത്തിവെക്കുക.

ഹോം ലോൺ ബാലൻസ് ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നത് നല്ലൊരു സാമ്പത്തിക നീക്കമാണ്. പക്ഷേ അത് കൃത്യമായ കണക്കുകൂട്ടലുകളോടെ വേണം ചെയ്യാൻ. പലിശ നിരക്ക്, ബാക്കി നിൽക്കുന്ന കാലാവധി, മറ്റ് ചെലവുകൾ, വായ്പയുടെ നിബന്ധനകൾ എന്നിവയെല്ലാം ഒത്തുനോക്കി യഥാർത്ഥത്തിൽ പണം ലാഭിക്കാൻ കഴിയുമെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തിയ ശേഷം മാത്രം അന്തിമ തീരുമാനമെടുക്കുക.

ജീവിതം ' ഇങ്ങനെ തട്ടിമുട്ടി പോകുന്നു' എന്ന് പറയുന്നവരിൽ സമ്പന്നരുമുണ്ട്; എങ്ങനെ സ്വന്തം വളർച്ച അറിയാം?

Sangeetha KS — Wed, 17 Jun 2026 16:08:50 +0530

സോഷ്യല്‍ മീഡിയ തുറന്നാല്‍ ഇന്ന് പുതിയ വീട് വാങ്ങുന്നവരുടെയും, കാര്‍ മാറ്റുന്നവരുടെയും, വിദേശയാത്ര നടത്തുന്നവരുടെയും, ഓഹരി വിപണിയിലെ ലാഭക്കണക്കുകള്‍ പറയുന്നവരുടേയുമൊക്കെ ചിത്രങ്ങളും വീഡിയോകളുമാണ് നിറയെ. ഇതൊക്കെ കണ്ട്, തുടര്‍ച്ചയായി മറ്റുള്ളവരുമായി സ്വന്തം ജീവിതത്തെ താരതമ്യം ചെയ്ത് 'എനിക്കിതൊന്നും സാധിക്കുന്നില്ലല്ലോ' എന്ന് നിരാശപ്പെടുന്നവരാണോ നിങ്ങള്‍?

എന്നാല്‍ യഥാര്‍ത്ഥ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത എന്നത് നമ്മള്‍ പുറമെ കാണുന്നതിലും വളരെ വ്യത്യസ്തമാണ്. ജീവിതം 'അങ്ങനെ തട്ടിമുട്ടി പോകുന്നു' എന്ന് കരുതുന്ന പല ഇന്ത്യക്കാരും യഥാര്‍ത്ഥത്തില്‍ സാമ്പത്തികമായി വളരെ മികച്ച നിലയിലാണെന്നതാണ് സത്യം. നിങ്ങള്‍ വിചാരിക്കുന്നതിനേക്കാള്‍ മികച്ച സാമ്പത്തിക നിലയിലാണ് നിങ്ങളെന്ന് ഉറപ്പിച്ചു പറയാന്‍ കഴിയുന്ന 4 ലക്ഷണങ്ങള്‍ താഴെ പറയുന്നവയാണ്.

1. ശമ്പളം മുഴുവനും ചിലവായി പോകുന്നില്ല

ബില്ലുകളും ഇഎംഐകളും ദൈനംദിന ചിലവുകളും കഴിഞ്ഞിട്ടും മാസാവസാനം നിങ്ങളുടെ കയ്യില്‍ കുറച്ചു പണം ബാക്കിയുണ്ടാകാറുണ്ടോ? എങ്കില്‍ നിങ്ങള്‍ മികച്ച ട്രാക്കിലാണ്. മിക്ക കുടുംബങ്ങളും ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു കാര്യമാണിത്. നിങ്ങള്‍ സമ്പാദ്യത്തിനായി മാറ്റിവെക്കുന്നത് 5,000 രൂപയായാലും 25,000 രൂപയായാലും അതൊരു പ്രശ്‌നമല്ല. വരവും ചിലവും തമ്മില്‍ കൃത്യമായൊരു അകലം പാലിക്കാന്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് സ്ഥിരമായി കഴിയുന്നുണ്ടോ എന്നതാണ് പ്രധാനം. ഈ തുകയാണ് ഭാവിയില്‍ നിങ്ങളുടെ എമര്‍ജന്‍സി ഫണ്ടായും, റിട്ടയര്‍മെന്റ് സമ്പാദ്യമായും, സ്വന്തമായൊരു വീട് എന്ന സ്വപ്നത്തിലേക്കുമുള്ള അടിത്തറയായി മാറുന്നത്.

2. അപ്രതീക്ഷിത ചിലവുകള്‍

പെട്ടെന്നൊരു ദിവസം നിങ്ങളുടെ കാറിന് ഒരു വലിയ മെയിന്റനൻസ് വേണ്ടിവരുന്നു. അല്ലെങ്കില്‍ വീട്ടിലൊരാള്‍ക്ക് അപ്രതീക്ഷിതമായി ആശുപത്രി ചിലവ് വരുന്നു എന്ന് കരുതുക. ഇതിനായി നിങ്ങള്‍ക്ക് പെട്ടെന്നൊരു പേഴ്‌സണല്‍ ലോണ്‍ എടുക്കേണ്ടി വരുമോ? 'ഇല്ല' എന്നാണ് ഉത്തരമെങ്കില്‍, വിചാരിക്കുന്നതിലും സാമ്പത്തികമായി സേഫ് ആണ് നിങ്ങള്‍. കടം വാങ്ങാതെ ഇത്തരം അപ്രതീക്ഷിത ചിലവുകളെ പതറാതെ നേരിടാന്‍ കഴിയുക എന്നത് തന്നെയാണ് സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയുടെ ഏറ്റവും വലിയ ലക്ഷണം. കേള്‍ക്കുമ്പോള്‍ വലിയ ആവേശമൊന്നും തോന്നില്ലെങ്കിലും, അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളിലേക്ക് ഉപയോഗിക്കാന്‍ പണം മാറ്റിവെച്ചിട്ടുണ്ട് എന്നത് തന്നെയാണ് വലിയൊരു സമ്പത്ത്.

3. ഉറക്കം കെടുത്തുന്ന കടങ്ങളില്ല

പലപ്പോഴും വരുമാനത്തെക്കുറിച്ചാണ് എല്ലാവരും സംസാരിക്കാറുള്ളത്, എന്നാല്‍ ഒരാളുടെ സാമ്പത്തിക നില വ്യക്തമാക്കുന്നത് അയാളുടെ ബാധ്യതകളാണ്. വലിയ ശമ്പളം വാങ്ങുമ്പോഴും എപ്പോഴും സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് അനുഭവിക്കുന്ന പലരെയും നമ്മള്‍ കണ്ടിട്ടുണ്ടാകും. വീടിന്റെയും കാറിന്റെയും വമ്പന്‍ ഇഎംഐകളും, ക്രെഡിറ്റ് കാര്‍ഡ് ബില്ലുകളും, പേഴ്‌സണല്‍ ലോണുകളുമൊക്കെ കാരണം വലിയ ശമ്പളം പോലും തികയാത്ത അവസ്ഥ വരാം. മറുവശത്ത്, ചെറിയ ശമ്പളമാണെങ്കിലും വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളില്ലാതെ സമാധാനത്തോടെ ജീവിക്കുന്നവരുമുണ്ട്. കൃത്യമായി ബില്ലുകള്‍ അടയ്ക്കാനും, വരുമാനത്തിന്റെ വലിയൊരു പങ്ക് ഇഎംഐകള്‍ക്ക് നല്‍കാതെ സമ്പാദ്യത്തിനായി മാറ്റിവെക്കാനും നിങ്ങള്‍ക്ക് കഴിയുന്നുണ്ടെങ്കില്‍, നിങ്ങള്‍ വളരെ സേഫ് സോണിലാണ്.

4. നിങ്ങളുടെ പണം, കൂടുതല്‍ പണം ഉണ്ടാക്കുന്നു

നിങ്ങള്‍ നിക്ഷേപിച്ച പണം നിങ്ങള്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ പണം നേടിത്തരുന്ന ഒരു ഘട്ടമുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ എസ്‌ഐപികള്‍ മികച്ച ലാഭം നല്‍കിത്തുടങ്ങുന്നുണ്ടാകാം, അല്ലെങ്കില്‍ നിങ്ങളുടെ ഇപിഎഫ് അക്കൗണ്ട് ബാലന്‍സ് നിങ്ങള്‍ അവസാനമായി നോക്കിയതിനേക്കാള്‍ വലുതായിട്ടുണ്ടാകാം. പെട്ടെന്നൊരു വലിയ മാറ്റമൊന്നും സംഭവിച്ചിട്ടുണ്ടാകില്ല, നിങ്ങള്‍ വലിയൊരു കോടീശ്വരനായി എന്നും നിങ്ങള്‍ക്ക് തോന്നുന്നുണ്ടാകില്ല. എങ്കിലും, അടുത്ത മാസത്തെ ശമ്പളത്തെ മാത്രം ആശ്രയിച്ചല്ല നിങ്ങളുടെ ജീവിതം മുന്നോട്ട് പോകുന്നത്. നിങ്ങളുടെ മറ്റ് ജീവിതകാര്യങ്ങളില്‍ നിങ്ങള്‍ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുമ്പോള്‍, നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം നിങ്ങള്‍ക്ക് വേണ്ടി നിശബ്ദമായി പണിയെടുക്കുന്നുണ്ട്.

യഥാര്‍ത്ഥ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത

മുറ്റത്തൊരു ആഡംബര കാര്‍, ബിസിനസ് ക്ലാസ് വിമാനയാത്രകള്‍, വിലകൂടിയ സ്ഥലത്തൊരു വലിയ വീട്... ഇതൊക്കെയാണ് സമ്പത്തിന്റെ അടയാളമായി മിക്കവരും കാണുന്നത്. എന്നാല്‍ യഥാര്‍ത്ഥ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത എന്നത് ഇതിലും എത്രയോ ലളിതമാണ്. അപ്രതീക്ഷിതമായി വരുന്ന ചിലവുകളെ ഭയമില്ലാതെ നേരിടാന്‍ കഴിയുന്നതാണ് യഥാര്‍ത്ഥ വിജയം. ഓരോ തവണ സാധനങ്ങള്‍ വാങ്ങുമ്പോഴും ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലെ ബാലന്‍സ് നോക്കേണ്ടി വരാതിരിക്കുന്നതാണ് സാമ്പത്തിക സ്വാതന്ത്ര്യം. ജോലിയില്‍ എന്തെങ്കിലും പ്രതിസന്ധിയുണ്ടായാലും, കാര്യങ്ങള്‍ ശരിയാക്കാന്‍ ആവശ്യത്തിന് സമയം നിങ്ങളുടെ മുന്‍പിലുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുള്ളതാണ് യഥാര്‍ത്ഥ സമ്പത്ത്.

സോഷ്യല്‍ മീഡിയയില്‍ ആളുകളെ കാണിക്കാന്‍ മാത്രമുള്ള ആഡംബരങ്ങള്‍ നിങ്ങള്‍ക്ക് ഇല്ലായിരിക്കാം. എന്നാല്‍ ഈ പറഞ്ഞ സ്ഥിരത നിങ്ങള്‍ക്ക് സ്വന്തമായുണ്ടെങ്കില്‍, മറ്റുള്ളവരേക്കാള്‍ ഒരുപാട് മുന്നിലാണ് നിങ്ങളുടെ സ്ഥാനം!

ചെറുപ്പമാണോ? ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുക്കാന്‍ വൈകരുത്; നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യം സംരക്ഷിക്കാന്‍ ഈ കാര്യങ്ങള്‍ അറിഞ്ഞിരിക്കാം

Sangeetha KS — Sat, 06 Jun 2026 16:31:08 +0530

20 കളിലോ 30 കളുടെ തുടക്കത്തിലോ ആശുപത്രി വാസത്തെക്കുറിച്ച് നമ്മള്‍ ചിന്തിക്കാറുപോലുമില്ല. എന്നാല്‍ ഇന്ത്യയിലെ ആരോഗ്യമേഖലയിലെ കണക്കുകള്‍ പറയുന്നത് മറ്റൊന്നാണ്. ഗ്ലോബല്‍ മെഡിക്കല്‍ ട്രെന്‍ഡ്സ് സര്‍വേ 2026 പ്രകാരം, ഇന്ത്യയിലെ മെഡിക്കല്‍ പണപ്പെരുപ്പം 12 ശതമാനത്തിലധികമാണ്. ഇത് സാധാരണ പണപ്പെരുപ്പത്തേക്കാള്‍ വളരെ കൂടുതലാണ്. പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന ഒരു സര്‍ജറിയോ അല്ലെങ്കില്‍ ഡെങ്കിപ്പനി പോലെയുള്ള രോഗങ്ങളോ വന്ന് ഒരു സ്വകാര്യ ആശുപത്രിയില്‍ ഒരാഴ്ച കിടക്കേണ്ടി വന്നാല്‍, നിങ്ങളുടെ ഒരു വര്‍ഷത്തെ മുഴുവന്‍ സമ്പാദ്യവും ഇല്ലാതാകും. അതിനാല്‍, ചെറുപ്പത്തിലേ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുക്കുന്നത് ആരോഗ്യത്തിന് മാത്രമല്ല, കുറഞ്ഞ പ്രീമിയത്തില്‍ പണം ലാഭിക്കാനും കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി പൂര്‍ത്തിയാക്കാനുമുള്ള മികച്ച ഒരു നിക്ഷേപ തന്ത്രം കൂടിയാണ്.

കമ്പനി നല്‍കുന്ന ഇന്‍ഷുറന്‍സ് മാത്രം മതിയോ?

ജോലി ചെയ്യുന്ന കമ്പനി നല്‍കുന്ന ഗ്രൂപ്പ് ഹെല്‍ത്ത് ഇന്‍ഷുറന്‍സിനെ മാത്രം ആശ്രയിക്കുന്നത് ചെറുപ്പക്കാര്‍ക്ക് പറ്റുന്ന വലിയ അബദ്ധമാണ്. ആദ്യ ദിവസം മുതല്‍ നിലവിലുള്ള അസുഖങ്ങള്‍ക്ക് പരിരക്ഷ ലഭിക്കുമെങ്കിലും, ഇതിന് മൂന്ന് പ്രധാന പോരായ്മകളുണ്ട്: ജോലി രാജിവെക്കുന്ന നിമിഷം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കവറേജ് നഷ്ടപ്പെടും. റൂം വാടകയ്ക്കും പ്രത്യേക സര്‍ജറികള്‍ക്കും ഇതില്‍ പരിധിയുണ്ടാകും. ഇത് വന്‍കിട ആശുപത്രികളിലെ യഥാര്‍ത്ഥ ചെലവിനേക്കാള്‍ വളരെ കുറവായിരിക്കും. ക്രിട്ടിക്കല്‍ ഇല്‍നെസ്സ് റൈഡറുകളോ, നോ ക്ലെയിം ബോണസ് പോലെയുള്ള ആനുകൂല്യങ്ങളോ കമ്പനി ഇന്‍ഷുറന്‍സില്‍ കൂട്ടിച്ചേര്‍ക്കാന്‍ കഴിയില്ല. അതുകൊണ്ട്, കമ്പനി നല്‍കുന്ന ഇന്‍ഷുറന്‍സ് വാഹനത്തിലെ 'സ്‌പെയര്‍ ടയര്‍' പോലെയാണ്, അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളില്‍ ഉപകാരപ്പെടും. എന്നാല്‍ സ്വന്തമായൊരു പോളിസിക്ക് ഒരിക്കലും ഇത് പകരമാകില്ല.

ഏത് തരം പോളിസി തെരഞ്ഞെടുക്കണം?

അവിവാഹിതരായ ചെറുപ്പക്കാര്‍ക്ക് വ്യക്തിഗത പോളിസിയാണ് സാമ്പത്തികമായി ഏറ്റവും അനുയോജ്യം. വിവാഹിതരാണെങ്കില്‍, നിങ്ങള്‍ക്കും പങ്കാളിക്കും കൂടി ഒറ്റ പോളിസിക്ക് കീഴില്‍ കവറേജ് ലഭിക്കുന്ന 'ഫാമിലി ഫ്‌ലോട്ടര്‍' തിരഞ്ഞെടുക്കാം. ഇത് രണ്ട് വ്യത്യസ്ത പോളിസികള്‍ എടുക്കുന്നതിനേക്കാള്‍ ലാഭകരമാണെങ്കിലും, ഒരാള്‍ മുഴുവന്‍ തുകയും ഉപയോഗിച്ച് തീര്‍ത്താല്‍ ആ വര്‍ഷം പിന്നീട് മറ്റേയാള്‍ക്ക് പരിരക്ഷ ലഭിക്കില്ല എന്ന കാര്യം ഓര്‍ക്കുക.

'സൂപ്പര്‍ ടോപ്പ്- അപ്പ്' തന്ത്രം

10 ലക്ഷം രൂപയുടെ കവറേജ് പോരാ എന്ന് തോന്നുകയും, എന്നാല്‍ 50 ലക്ഷത്തിന്റെ പോളിസി എടുക്കാന്‍ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാവുകയും ചെയ്യുമ്പോള്‍ 'ബേസ് പോളിസി + സൂപ്പര്‍ ടോപ്പ്-അപ്പ്' തന്ത്രം ഉപയോഗിക്കാം. ഉദാഹരണത്തിന്, 5 ലക്ഷം രൂപയുടെ ബേസ് പോളിസിയും 5 ലക്ഷം രൂപ ഡിഡക്റ്റബിള്‍ ഉള്ള 20 ലക്ഷത്തിന്റെ സൂപ്പര്‍ ടോപ്പ്- അപ്പും എടുക്കുക. ആശുപത്രി ബില്‍ 12 ലക്ഷം ആയാല്‍, ആദ്യത്തെ 5 ലക്ഷം ബേസ് പോളിസിയില്‍ നിന്നും ബാക്കി 7 ലക്ഷം സൂപ്പര്‍ ടോപ്പ്- അപ്പില്‍ നിന്നും ലഭിക്കും. 25 ലക്ഷത്തിന്റെ ഒറ്റ പോളിസി എടുക്കുന്നതിനേക്കാള്‍ 30-40 ശതമാനം ലാഭകരമാണിത്.

എത്ര തുകയുടെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുക്കണം?

ഒരു സ്വകാര്യ ആശുപത്രിയിലെ ഹൃദയ ശസ്ത്രക്രിയയ്‌ക്കോ മറ്റോ ഇന്ന് 5 മുതല്‍ 8 ലക്ഷം രൂപ വരെ ചെലവ് വരും. 10 ലക്ഷത്തില്‍ താഴെയുള്ള കവറേജ് നിങ്ങളെ സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടിലാക്കും. ലളിതമായി പറഞ്ഞാല്‍ നിങ്ങളുടെ ഒരു വര്‍ഷത്തെ ശമ്പളം അല്ലെങ്കില്‍ നിങ്ങളുടെ നഗരത്തിലെ ഏറ്റവും മികച്ച ആശുപത്രിയിലെ ഒരു വലിയ സര്‍ജറിക്ക് വരുന്ന ചെലവിന്റെ ഇരട്ടി തുക- ഇതായിരിക്കണം നിങ്ങളുടെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക.

ക്ലെയിമുകളെ ബാധിക്കുന്ന സാങ്കേതിക കാര്യങ്ങള്‍

പോളിസിയുടെ യഥാര്‍ത്ഥ ഗുണം അറിയുന്നത് ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോഴാണ്. സാങ്കേതിക വശങ്ങള്‍ ശ്രദ്ധിക്കാത്തത് പലര്‍ക്കും തിരിച്ചടിയാകാറുണ്ട്:

കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി: ഐആര്‍ഡിഎഐയുടെ 2024-ലെ പുതിയ നിയമപ്രകാരം നിലവിലുള്ള അസുഖങ്ങള്‍ക്കുള്ള കാത്തിരിപ്പ് കാലാവധി 4 വര്‍ഷത്തില്‍ നിന്ന് 3 വര്‍ഷമായി കുറച്ചിട്ടുണ്ട്. രക്തസമ്മര്‍ദ്ദം പോലെയുള്ള അസുഖങ്ങള്‍ മറച്ചുവെച്ച് പോളിസി എടുത്താല്‍ ക്ലെയിം നിരസിക്കപ്പെടും. പോളിസി എടുത്ത ആദ്യത്തെ 30 ദിവസം അപകടങ്ങള്‍ക്ക് മാത്രമേ പരിരക്ഷ ലഭിക്കൂ.

റൂം വാടകയിലെ പരിധി: നിങ്ങളുടെ പോളിസി തുകയുടെ ഒരു ശതമാനമാണ് റൂം വാടകയായി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ളതെങ്കില്‍ (ഉദാഹരണത്തിന് 5 ലക്ഷത്തിന്റെ പോളിസിക്ക് 5000 രൂപ), നിങ്ങള്‍ 10,000 രൂപയുടെ റൂമില്‍ കിടന്നാല്‍ ബാക്കി വരുന്ന എല്ലാ ചെലവുകളും (സര്‍ജന്‍ ഫീസ്, നഴ്‌സിങ് ചാര്‍ജ്) ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനി 50 ശതമാനമായി വെട്ടിക്കുറയ്ക്കും. അതിനാല്‍ 'നോ റൂം റെന്റ് ക്യാപ്പിങ്' ഉള്ള പോളിസികള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

മൊറട്ടോറിയം പീരിയഡ്: 2024 ലെ മാര്‍ഗ്ഗനിര്‍ദ്ദേശങ്ങള്‍ പ്രകാരം ഇത് 8 വര്‍ഷത്തില്‍ നിന്നും 5 വര്‍ഷമായി കുറച്ചു. അതായത്, തുടര്‍ച്ചയായി 5 വര്‍ഷം പോളിസി പുതുക്കിയാല്‍, പിന്നീട് വിവരങ്ങള്‍ മറച്ചുവെച്ചു എന്ന പേരില്‍ കമ്പനിക്ക് ക്ലെയിം നിരസിക്കാന്‍ കഴിയില്ല.

ക്ലെയിം പ്രക്രിയ: ഉയര്‍ന്ന ക്ലെയിം സെറ്റില്‍മെന്റ് അനുപാതമുള്ള കമ്പനികളെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക. ക്യാഷ്ലെസ് സൗകര്യമില്ലാത്ത ആശുപത്രികളിലാണെങ്കില്‍ പണം നിങ്ങള്‍ ആദ്യം നല്‍കേണ്ടി വരും. പിന്നീട് ഒറിജിനല്‍ ബില്ലുകളും ഡിസ്ചാര്‍ജ് സമ്മറിയും അടക്കമുള്ള പേപ്പറുകള്‍ നല്‍കി തുക തിരികെ വാങ്ങണം.

ഒഴിവാക്കേണ്ട അബദ്ധങ്ങള്‍

ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം ഒഴിവാക്കുക: പ്രീമിയം കുറഞ്ഞ പോളിസികളില്‍ ബില്ലിന്റെ 10-20 ശതമാനം വരെ നിങ്ങള്‍ തന്നെ അടക്കേണ്ടി വരുന്ന 'കോ-പേയ്മെന്റ്' നിബന്ധനകള്‍ ഉണ്ടാകാം. '0% കോ-പേ' പോളിസികളാണ് ചെറുപ്പക്കാര്‍ക്ക് നല്ലത്.

റീസ്റ്റോറേഷന്‍ പരിശോധിക്കുക: പോളിസി തുക തീര്‍ന്നുപോയാല്‍ ആ വര്‍ഷം തന്നെ അത് വീണ്ടും നിറയ്ക്കുന്ന 'റീസ്റ്റോറേഷന്‍' അല്ലെങ്കില്‍ 'റീഫില്‍' സൗകര്യം ഉണ്ടെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

നോ ക്ലെയിം ബോണസ് : ക്ലെയിം ചെയ്യാത്ത വര്‍ഷങ്ങളില്‍ പോളിസി തുക 50 ശതമാനം വരെ വര്‍ദ്ധിപ്പിച്ചു നല്‍കുന്ന നോ ക്ലെയിം ബോണസ് നിബന്ധനകള്‍ പരിശോധിക്കുക. ഇത് ഭാവിയില്‍ വലിയൊരു സാമ്പത്തിക പിന്‍ബലമാകും.

അസുഖം വരുന്നത് വരെ കാത്തിരിക്കരുത്: ഒരു വലിയ അസുഖം വന്ന ശേഷം പോളിസി എടുക്കാന്‍ ശ്രമിക്കുന്നത് ബുദ്ധിമുട്ടാണ്, കൂടാതെ വലിയ തുക പ്രീമിയം നല്‍കേണ്ടിയും വരും. ആരോഗ്യവാനായിരിക്കുമ്പോള്‍ തന്നെ പോളിസി സ്വന്തമാക്കുക.

'സ്‌പ്രെഡ്' എന്താണെന്നറിയാമോ? ഭവനവായ്പ എടുക്കുമ്പോള്‍ ഈ 'രഹസ്യ നമ്പര്‍' അറിഞ്ഞില്ലെങ്കില്‍ ഇഎംഐ കൂടും

Sangeetha KS — Tue, 23 Jun 2026 11:19:22 +0530

ഭവനവായ്പ എടുക്കാന്‍ തീരുമാനിക്കുമ്പോള്‍ നമ്മള്‍ ആദ്യം നോക്കുന്നത് പലിശനിരക്കാണ്. ഒരു ബാങ്ക് 8.2 ശതമാനവും മറ്റൊരു ബാങ്ക് 8.5 ശതമാനവും പലിശ വാഗ്ദാനം ചെയ്താല്‍, കുറഞ്ഞ പലിശയുള്ള ബാങ്ക് തന്നെ നമ്മള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കും. എന്നാല്‍, പരസ്യങ്ങളില്‍ കാണുന്ന ഈ പലിശനിരക്ക് പൂര്‍ണമായ ഒരു ചിത്രമല്ല നല്‍കുന്നത് എന്നതാണ് യാഥാര്‍ഥ്യം. ഈ പലിശനിരക്കിന് പിന്നില്‍ ഒളിച്ചിരിക്കുന്ന ഒരു പ്രധാന ഘടകമുണ്ട്. അതാണ് 'സ്‌പ്രെഡ്'. ഒരേ ബാങ്കില്‍ നിന്ന് സമാനമായ തുക വായ്പ എടുക്കുന്ന രണ്ടുപേര്‍ക്ക് വ്യത്യസ്ത പലിശനിരക്ക് വരുന്നത് എന്തുകൊണ്ടാണെന്ന് മനസിലാക്കാന്‍ ഈ സ്‌പ്രെഡ് എങ്ങനെയാണ് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നത് എന്ന് അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

ആരും ചോദിക്കാത്ത ആ നമ്പര്‍

ഇന്ത്യയില്‍ ഇന്നുള്ള മിക്ക ഫ്‌ലോട്ടിങ്- റേറ്റ് ഭവനവായ്പകളും റിസര്‍വ് ബാങ്കിന്റെ റിപ്പോ നിരക്ക് പോലുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാന നിരക്കുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ളതാണ്. ബാങ്കുകളും ഫിനാന്‍സ് കമ്പനികളും ഈ അടിസ്ഥാന നിരക്കിനൊപ്പം തങ്ങളുടെ 'സ്‌പ്രെഡ്' കൂടി ചേര്‍ത്താണ് വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ അന്തിമ പലിശനിരക്ക് തീരുമാനിക്കുന്നത്. ലളിതമായി പറഞ്ഞാല്‍, ഇത് ബാങ്കിന്റെ ലാഭവിഹിതമാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, അടിസ്ഥാന നിരക്ക് 6 ശതമാനവും ബാങ്കിന്റെ സ്‌പ്രെഡ് 2.5 ശതമാനവും ആണെങ്കില്‍, അടയ്‌ക്കേണ്ട പലിശനിരക്ക് 8.5 ശതമാനമായിരിക്കും. മിക്കവരും ഈ അന്തിമ നിരക്ക് മാത്രമേ ശ്രദ്ധിക്കാറുള്ളൂ, അതില്‍ എത്ര ശതമാനം അടിസ്ഥാന നിരക്കാണെന്നും എത്ര ശതമാനം സ്‌പ്രെഡ് ആണെന്നും ചോദിച്ചറിയാറില്ല.

ചെറിയ വ്യത്യാസം, വലിയ നഷ്ടം

ഒറ്റനോട്ടത്തില്‍ 8.2 ശതമാനവും 8.6 ശതമാനവും തമ്മില്‍ വലിയ വ്യത്യാസമൊന്നും തോന്നില്ല. പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവില്‍ ചെറിയൊരു വര്‍ധനവ് മാത്രമേ അപ്പോള്‍ കാണുകയുള്ളൂ. എന്നാല്‍ 20-ഓ 25-ഓ വര്‍ഷത്തേക്ക് വായ്പ തുടരുമ്പോഴാണ് ഈ ചെറിയ വ്യത്യാസത്തിന്റെ യഥാര്‍ത്ഥ മുഖം വ്യക്തമാകുന്നത്. പലിശയിലെ ഈ ചെറിയ വര്‍ധനവ് വഴി ഇഎംഐ-കളില്‍ ആയിരക്കണക്കിന് രൂപയും, വായ്പാ കാലാവധി തീരുമ്പോഴേക്കും ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപയുമാണ് അധികമായി അടയ്‌ക്കേണ്ടി വരിക. അതുകൊണ്ട് പരസ്യങ്ങളില്‍ കാണുന്ന നിരക്ക് മാത്രം നോക്കി വായ്പകള്‍ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നത് ചിലപ്പോള്‍ അബദ്ധമായേക്കാം. ആ നിരക്കിന് പിന്നില്‍ എന്തൊക്കെയുണ്ടെന്ന് മനസിലാക്കുന്നത് വളരെ പ്രധാനമാണ്.

ഒരാള്‍ക്കുള്ള സ്‌പ്രെഡ് ആയിരിക്കില്ല മറ്റൊരാള്‍ക്ക്

ഈ സ്‌പ്രെഡ് എല്ലാവര്‍ക്കും ഒരുപോലെ ആയിരിക്കില്ല എന്നതാണ് പലരെയും കുഴപ്പത്തിലാക്കുന്ന ഒരു കാര്യം. ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍, വരുമാനത്തിന്റെ സ്ഥിരത, തൊഴില്‍, വായ്പാ തുക, മൊത്തത്തിലുള്ള തിരിച്ചടവ് ശേഷി എന്നിവയെല്ലാം പരിശോധിച്ച ശേഷമാണ് ബാങ്കുകള്‍ എത്ര സ്‌പ്രെഡ് വേണമെന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നത്. മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോറും കൃത്യമായ സാമ്പത്തിക അടിത്തറയുമുള്ള ഒരാള്‍ക്ക് കുറഞ്ഞ സ്‌പ്രെഡില്‍ വായ്പ ലഭിച്ചേക്കാം. എന്നാല്‍ സാമ്പത്തികമായി റിസ്‌ക് കൂടുതലുള്ള ഒരാള്‍ക്ക് സ്‌പ്രെഡ് നിരക്ക് കൂടുതലായിരിക്കും. അതായത്, നല്ലൊരു ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ നിലനിര്‍ത്തുന്നത് വഴി വായ്പയുടെ മൊത്തം ചെലവ് കുറയ്ക്കാന്‍ സാധിക്കും.

ഒപ്പിടും മുന്‍പ് ഇതുകൂടി ചോദിക്കാം

ഭവനവായ്പയുടെ രേഖകളില്‍ ഒപ്പുവെക്കുന്നതിന് മുന്‍പ് ഇഎംഐ എത്രയാണെന്ന് മാത്രം ചോദിച്ചാല്‍ പോരാ. ബാങ്ക് ഉപയോഗിക്കുന്ന അടിസ്ഥാന നിരക്ക് ഏതാണ്, അതിനൊപ്പം എത്രയാണ് സ്‌പ്രെഡ് ചേര്‍ത്തിട്ടുള്ളത്, വായ്പാ കാലയളവില്‍ പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളില്‍ ഈ സ്‌പ്രെഡ് മാറുകയോ വര്‍ധിക്കുകയോ ചെയ്യുമോ തുടങ്ങിയ കാര്യങ്ങള്‍ കൂടി ചോദിച്ചറിയണം.ബാങ്കുകള്‍ നല്‍കുന്ന വിവിധ ഓഫറുകള്‍ താരതമ്യം ചെയ്യാനും, വായ്പയുടെ യഥാര്‍ത്ഥ ചെലവ് മനസിലാക്കാനും ഇത് സഹായിക്കും.

ഭവനവായ്പകളെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കുമ്പോള്‍ അത് സാധാരണയായി പലിശനിരക്കില്‍ തുടങ്ങി അവിടെത്തന്നെ അവസാനിക്കുകയാണ് പതിവ്. എന്നാല്‍ ഈ പലിശനിരക്ക് എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത് എന്ന് പരിശോധിക്കുമ്പോഴാണ് സമാനമെന്ന് തോന്നുന്ന രണ്ട് വായ്പകള്‍ തമ്മിലുള്ള വലിയ വ്യത്യാസം മനസ്സിലാകുന്നത്. അതുകൊണ്ട് വായ്പയെടുക്കുന്നതിന് മുന്‍പ് ബാങ്കുകളോട് ഈ കാര്യങ്ങള്‍ കൂടി ചോദിച്ചു മനസിലാക്കുന്നത് ഭാവിയില്‍ വലിയ ഗുണം ചെയ്യും. സ്‌പ്രെഡ് എന്നത് തുടക്കത്തില്‍ ഒരു ചെറിയ കാര്യമായി തോന്നാമെങ്കിലും, 20 വര്‍ഷത്തിലധികം നീളുന്ന വായ്പകളില്‍ ഇഎംഐയെയും അടച്ചു തീര്‍ക്കുന്ന മൊത്തം പലിശയെയും വലിയ രീതിയില്‍ സ്വാധീനിക്കാന്‍ ഈ നമ്പറിന് സാധിക്കും.

ഫോം 16 കയ്യിൽക്കിട്ടിയോ? ഐടിആര്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ഈ 6 കാര്യങ്ങള്‍ നിര്‍ബന്ധമായും പരിശോധിക്കൂ

Sangeetha KS — Mon, 22 Jun 2026 12:59:12 +0530

ആദായനികുതി റിട്ടേണ്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യേണ്ട സമയമായി. ശമ്പളക്കാരായ ജീവനക്കാരാണെങ്കില്‍, തൊഴിലുടമയില്‍ നിന്ന് ഫോം 16 ലഭിച്ചിട്ടുണ്ടാകാം അല്ലെങ്കില്‍ ഉടന്‍ ലഭിക്കും. ഐടിആര്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങള്‍ പരിശോധിക്കേണ്ട ആറ് പ്രധാന കാര്യങ്ങള്‍ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

1.അടിസ്ഥാന വിവരങ്ങള്‍ പരിശോധിക്കുക

ആദ്യം പേര്, പാന്‍, തൊഴിലുടമയുടെ പേര്, ടാന്‍, സാമ്പത്തിക വര്‍ഷം, അസസ്മെന്റ് വര്‍ഷം എന്നിവ കൃത്യമാണെന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഇവയിലുണ്ടാകുന്ന ചെറിയ തെറ്റുകള്‍ പോലും ടിഡിഎസ് ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കുന്നതിനോ റിട്ടേണ്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിനോ തടസ്സമായേക്കാം.

2. ശമ്പള വിവരങ്ങള്‍ സ്ലിപ്പുമായി ഒത്തുനോക്കുക

സാമ്പത്തിക വര്‍ഷത്തില്‍ ലഭിച്ച ശമ്പളത്തെക്കുറിച്ച് ഫോം 16-ല്‍ കൃത്യമായി രേഖപ്പെടുത്തിയിരിക്കണം. ഫോം 16-ലെ മൊത്തം ശമ്പളം, അലവന്‍സുകള്‍, ബോണസുകള്‍ എന്നിവ പ്രതിമാസ ശമ്പള സ്ലിപ്പുകളുമായും വാര്‍ഷിക ശമ്പള സ്റ്റേറ്റ്മെന്റുമായും താരതമ്യം ചെയ്യുക. എന്തെങ്കിലും വ്യത്യാസം കണ്ടാല്‍ റിട്ടേണ്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് തൊഴിലുടമയുമായി ബന്ധപ്പെടുക.

3. നികുതി ഇളവുകളും കിഴിവുകളും പരിശോധിക്കുക

എല്ലാ നികുതി കിഴിവുകളും ഫോം 16-ല്‍ കൃത്യമായി രേഖപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടാകും എന്ന് കരുതരുത്. പിപിഎഫ്, ഇഎല്‍എസ്എസ്, എല്‍ഐസി (സെക്ഷന്‍ 80C), ഹെല്‍ത്ത് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് (സെക്ഷന്‍ 80D), NPS (സെക്ഷന്‍ 80CCD) എന്നിവയ്ക്ക് കീഴില്‍ ക്ലയിം ചെയ്ത നിക്ഷേപങ്ങളും ചെലവുകളും കൃത്യമായി കാണിച്ചിട്ടുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. കൂടാതെ, ഭവന വായ്പാ പലിശ ഇളവോ തൊഴിലുടമയെ അറിയിച്ച മറ്റ് വരുമാന വിവരങ്ങളോ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ടെന്നും ഉറപ്പാക്കുക.

4. ഏത് നികുതി വ്യവസ്ഥയാണ് തിരഞ്ഞെടുത്തത്?

തൊഴിലുടമ പഴയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിലാണോ അതോ പുതിയ നികുതി വ്യവസ്ഥയിലാണോ ടിഡിഎസ് കണക്കാക്കിയത് എന്ന് പരിശോധിക്കുക. തിരഞ്ഞെടുത്ത വ്യവസ്ഥയെ ആശ്രയിച്ച് നികുതി ബാധ്യതയില്‍ വ്യത്യാസം വരാം.

5. എഐഎസ്, ഫോം 26എഎസ് എന്നിവയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക

റിട്ടേണ്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് ചെയ്യേണ്ട ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട പരിശോധനയാണിത്. ഫോം 16-ലെ വിവരങ്ങള്‍ ആനുവല്‍ ഇന്‍ഫര്‍മേഷന്‍ സ്റ്റേറ്റ്മെന്റ്, ഫോം 26എഎസ് എന്നിവയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുക. ശമ്പള വരുമാനം, ടിഡിഎസ് ക്രെഡിറ്റുകള്‍, പലിശ വരുമാനം, ഡിവിഡന്റുകള്‍ എന്നിവ കൃത്യമായി റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്തിട്ടുണ്ടോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. ഫോം 16-ലെ ടിഡിഎസ് ഫോം 26AS-ലെ ടാക്‌സ് ക്രെഡിറ്റുമായി ഒത്തുപോകണം. വ്യത്യാസമുണ്ടെങ്കില്‍ ഉടന്‍ തൊഴിലുടമയെ സമീപിക്കുക.

6. തെറ്റുകള്‍ കണ്ടാല്‍ ഉടന്‍ റിപ്പോര്‍ട്ട് ചെയ്യുക

തെറ്റുകള്‍ എത്ര ചെറുതാണെങ്കിലും അവഗണിക്കരുത്. ശമ്പള വിവരങ്ങളിലോ, ടിഡിഎസ് വിവരങ്ങളിലോ തെറ്റുകളോ അല്ലെങ്കില്‍ കിഴിവുകള്‍ രേഖപ്പെടുത്താത്തതോ ശ്രദ്ധയില്‍പ്പെട്ടാല്‍ ഉടന്‍ തന്നെ എച്ച്ആര്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ഫിനാന്‍സ് വിഭാഗവുമായി ബന്ധപ്പെടുക. ഐടിആര്‍ ഫയല്‍ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് തൊഴിലുടമയ്ക്ക് ടിഡിഎസ് റിട്ടേണ്‍ പുതുക്കി ഫയല്‍ ചെയ്യേണ്ടിയും നിങ്ങള്‍ക്ക് പുതിയ ഫോം 16 നല്‍കേണ്ടിയും വന്നേക്കാം.

മക്കൾ വളരും വരെ കാത്തിരിക്കണ്ട! ഇപ്പൊഴേ തുടങ്ങണം ഒരുക്കങ്ങൾ, മക്കളുടെ ഉന്നതവിദ്യാഭ്യാസം പ്രതിസന്ധിയിലാകാതിരിക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടത്

Sangeetha KS — Sun, 14 Jun 2026 12:46:31 +0530

കുട്ടികൾ ജനിച്ചു വീഴുമ്പോൾ മിക്ക രക്ഷിതാക്കളും ആദ്യം കണക്ക് കൂട്ടുന്നത് കുട്ടികളുടെ ഉന്നതവിദ്യാഭ്യാസം സംബന്ധിച്ചൊന്നും ഇപ്പോൾ തന്നെ ആലോചിച്ച് തലപുണ്ണാക്കേണ്ടതില്ലല്ലോ എന്നാണ്. എന്നാൽ വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവുകൾ നമ്മൾ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിലും വേഗത്തിലാണ് വർദ്ധിക്കുന്നത്. ഇന്ന് 10 ലക്ഷം രൂപ ചെലവ് വരുന്ന ഒരു പ്രൊഫഷണൽ കോഴ്സിന് പത്തോ പതിനഞ്ചോ വർഷം കഴിയുമ്പോൾ അതിന്റെ ഇരട്ടിയിലധികം തുക ആവശ്യമായി വന്നേക്കാം. പൊതുവായ വിലക്കയറ്റത്തേക്കാൾ വേഗത്തിലാണ് കോളേജ് ഫീസുകൾ വർധിക്കുന്നത്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ മക്കളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ നേരത്തെ തന്നെ നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കേണ്ടതുണ്ട്. മിക്ക രക്ഷിതാക്കളും പിപിഎഫ് (PPF), സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന (SSY), എൻപിഎസ് വാത്സല്യ (NPS Vatsalya), മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Mutual Funds) എന്നീ മാർഗങ്ങളാണ് ഇതിനായി തെരഞ്ഞെടുക്കാറുള്ളത്. ഇവയിൽ ഏത് തെരഞ്ഞെടുക്കണമെന്ന് സംബന്ധിച്ച് തീരുമാനമെടുക്കാനാണ് ബുദ്ധിമുട്ട്.

പിപിഎഫ്

സുരക്ഷിതത്വവും കൃത്യതയും ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്ക് പിപിഎഫ് തെരഞ്ഞെടുക്കാം. ഓഹരി വിപണിയിലെ കയറ്റിറക്കങ്ങളിൽ ഭയപ്പെടാതെ, തങ്ങളുടെ പണം സുരക്ഷിതമായിരിക്കണം എന്ന് കരുതുന്നവർക്ക് പബ്ലിക് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് ആണ് ഉചിതം. കേന്ദ്ര സർക്കാരിന്റെ പിന്തുണയുള്ളതിനാലുള്ള സുരക്ഷിതത്വവും നികുതി ഇളവുകളുമാണ് ഇതിന്റെ പ്രധാന ആകർഷണം. എന്നാൽ, വിദ്യാഭ്യാസച്ചെലവ് കുത്തനെ ഉയരുമ്പോൾ, പിപിഎഫിൽ നിന്നുള്ള നിശ്ചിത പലിശ നിരക്ക് കൊണ്ട് മാത്രം ഭാവിയിലെ വലിയ ഫീസുകൾ കണ്ടെത്താൻ സാധിച്ചേക്കില്ല.

സുകന്യ സമൃദ്ധി യോജന (SSY)

പെൺമക്കളുള്ള മാതാപിതാക്കൾക്ക് ഏറ്റവും മികച്ച പദ്ധതിയാണിത്. നിലവിൽ 8.2% ശതമാനം പലിശ നിരക്ക് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഈ പദ്ധതിക്ക് പിപിഎഫിനേക്കാൾ ഉയർന്ന റിട്ടേൺ ലഭിക്കാറുണ്ട്. സമ്പൂർണ്ണ നികുതി ഇളവുകളുള്ള (EEE) ഈ പദ്ധതി പെൺകുട്ടികളുടെ വിദ്യാഭ്യാസത്തിനും വിവാഹത്തിനുമായി തുക മാറ്റിവെക്കാൻ സഹായിക്കും. എങ്കിലും ഇതും ഒരു ഫിക്സഡ് ഇൻകം (Fixed-income) മാത്രം തരുന്ന പദ്ധതിയായതിനാൽ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ഓഹരി വിപണി നൽകുന്ന വലിയ ലാഭം ഇതിൽ നിന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കാനാകില്ല.

എൻപിഎസ് വാത്സല്യ (NPS Vatsalya)

പ്രായപൂർത്തിയാകാത്ത കുട്ടികൾക്കായി അടുത്തിടെ സർക്കാർ അവതരിപ്പിച്ച പദ്ധതിയാണ് എൻപിഎസ് വാത്സല്യ. ഓഹരി വിപണിയുമായി ബന്ധിപ്പിച്ചിട്ടുള്ള (Market-linked) ഈ പദ്ധതിയിലൂടെ നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം ഇക്വിറ്റിയിലേക്കും ബാക്കി ഭാഗം ഡെറ്റ് (Debt) ഫണ്ടുകളിലേക്കും മാറ്റാം. 15 വർഷം വരെയുള്ള ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്ക് ഇത് മികച്ച വളർച്ച നൽകും. എന്നാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ പോലെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഇതിൽ നിന്ന് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയില്ല. ലോക്ക്- ഇൻ പിരീഡും പണം പിൻവലിക്കുന്നതിന് കൃത്യമായ നിബന്ധനകളും (ഉദാഹരണത്തിന് 3 വർഷത്തിന് ശേഷം വിദ്യാഭ്യാസ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി നിക്ഷേപത്തിന്റെ 25% വരെ മാത്രം പിൻവലിക്കാം) ഇതിനുണ്ട്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (Mutual Funds)

നിങ്ങളുടെ കുട്ടിക്ക് 3 വയസ്സേ പ്രായമുള്ളൂ എങ്കിൽ കോളേജ് വിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ഇനിയും 15 വർഷത്തോളം സമയമുണ്ട്. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളിൽ പണം വേഗത്തിൽ വളരാൻ ഇക്വിറ്റി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ (SIP വഴി) തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതാണ് അനുയോജ്യം. വിപണിയിലെ റിസ്ക് കാരണം ചില വർഷങ്ങളിൽ പോർട്ട്ഫോളിയോ താഴേക്ക് പോയേക്കാമെങ്കിലും, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന മികച്ച ലാഭം നൽകാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് സാധിക്കും.

ഏതാണ് ഏറ്റവും മികച്ചത്?

ഇതിൽ ഏതെങ്കിലും ഒരൊറ്റ പദ്ധതി മാത്രമാണ് നല്ലതെന്ന് പറയാനാകില്ല. പിപിഎഫ് അല്ലെങ്കിൽ സുകന്യ സമൃദ്ധി പോലുള്ള പദ്ധതികൾ സുരക്ഷിതത്വത്തിനായി ഉപയോഗിക്കുമ്പോൾ തന്നെ, വലിയ തുക സമാഹരിക്കാനായി നിക്ഷേപത്തിന്റെ ഒരു ഭാഗം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുന്നതാണ് ബുദ്ധി. ഏത് നിക്ഷേപ പദ്ധതി തിരഞ്ഞെടുക്കണം എന്ന് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുൻപ്, മക്കളുടെ ഉന്നതവിദ്യാഭ്യാസത്തിന് ഏകദേശം എത്ര തുക വേണ്ടി വരുമെന്നും എപ്പോഴാണ് ഈ പണം ആവശ്യമെന്നും കണക്കുകൂട്ടുക. ഏത് പദ്ധതിയായാലും എത്രയും വേഗത്തിൽ നിക്ഷേപം ആരംഭിച്ച് അത് കൃത്യമായി മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകുന്നതിലാണ് ശ്രദ്ധ ചെലുത്തേണ്ടത്.

ചില്ലറക്കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിച്ചാൽ മതി, ലക്ഷങ്ങൾ സേവ് ചെയ്യാം! ഹോം ലോൺ എടുക്കാന്‍ പ്ലാനുണ്ടെങ്കിൽ ഈ കാര്യങ്ങൾ മറക്കല്ലേ

Sangeetha KS — Tue, 16 Jun 2026 10:36:13 +0530

പുതിയൊരു വീട് വാങ്ങാന്‍ നിങ്ങള്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്നുണ്ടോ? വായ്പ എടുക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് കൃത്യമായൊരു പ്ലാന്‍ ഉണ്ടോ? വിവിധ ബാങ്കുകളുടെ നിരക്കുകള്‍ താരതമ്യം ചെയ്‌തോ? മുടക്കമില്ലാതെ വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കാന്‍ സാധിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കിയിട്ടുണ്ടോ? അപേക്ഷ നല്‍കുന്നതിന് മുന്‍പ് ഭവനവായ്പ എടുക്കാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഏതൊരാളും സ്വയം ചോദിക്കേണ്ട പ്രധാന ചോദ്യങ്ങളാണിത്.

ഭവനവായ്പയുടെ കാര്യത്തില്‍ പലിശ നിരക്കിലെ ചെറിയൊരു വ്യത്യാസം പോലും ദീര്‍ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില്‍ ലക്ഷങ്ങളുടെ ലാഭമായിരിക്കും നിങ്ങള്‍ക്കുണ്ടാക്കുക. 2026 ജൂണില്‍ ആകര്‍ഷകമായ പലിശ നിരക്കുകളും മികച്ച വായ്പാ ഓഫറുകളും നല്‍കാന്‍ ഹൗസിംഗ് ഫിനാന്‍സ് കമ്പനികള്‍ തമ്മില്‍ വലിയ മത്സരമാണ് നടക്കുന്നത്. അതിനാല്‍, ഒരു സ്ഥാപനം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുന്‍പ് പലിശ നിരക്ക്, പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീ, വായ്പ അനുവദിക്കാന്‍ എടുക്കുന്ന സമയം, കാലാവധി, ലഭിക്കുന്ന ഇളവുകള്‍, മുന്‍ ഇടപാടുകാരുടെ അഭിപ്രായങ്ങള്‍ എന്നിവ നിര്‍ബന്ധമായും പരിഗണിക്കണം.

വിവിധ ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങള്‍ നല്‍കുന്ന ഭവനവായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്കുകളും

എല്‍ഐസി ഹൗസിംഗ് ഫിനാന്‍സ് ലിമിറ്റഡ് : ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കായ 7.15 ശതമാനത്തിലാണ് എല്‍ഐസി ഭവനവായ്പകള്‍ നല്‍കുന്നത്.

ബജാജ് ഫിന്‍സെര്‍വ് : ബജാജ് ഫിന്‍സെര്‍വിലൂടെ 7.25 ശതമാനം പലിശ നിരക്കില്‍ വായ്പ സ്വന്തമാക്കാം.

ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റല്‍ : ടാറ്റാ ക്യാപിറ്റലില്‍ ഭവനവായ്പകളുടെ പലിശ നിരക്ക് 7.50 ശതമാനമാണ്.

പിഎന്‍ബി ഹൗസിംഗ് : പിഎന്‍ബി ഹൗസിംഗ് വായ്പകള്‍ക്ക് 7.75 ശതമാനമാണ് പലിശ ഈടാക്കുന്നത്.

ആദിത്യ ബിര്‍ള ഹൗസിംഗ് ഫിനാന്‍സ് : ആദിത്യ ബിര്‍ള ഹൗസിംഗിലും പലിശ നിരക്ക് 7.75 ശതമാനത്തില്‍ ആരംഭിക്കുന്നു.

ഐഐഎഫ്എല്‍ ഹോം ഫിനാന്‍സ് : ഐഐഎഫ്എല്‍ ഹോം ഫിനാന്‍സില്‍ പലിശ നിരക്ക് 8.75 ശതമാനമാണ്.

പിരമല്‍ ഫിനാന്‍സ് ലിമിറ്റഡ് : പിരമല്‍ ഫിനാന്‍സിലൂടെ 9.99 ശതമാനം പലിശ നിരക്കില്‍ ഭവനവായ്പ ലഭ്യമാകും.

സുന്ദരം ഹോം ഫിനാന്‍സ് ലിമിറ്റഡ് : സുന്ദരം ഹോം ഫിനാന്‍സില്‍ പലിശ നിരക്ക് 10.65 ശതമാനമാണ്.

ഭവനവായ്പ എടുക്കുന്നതിന് മുന്‍പ് ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട 5 കാര്യങ്ങള്‍

1. പലിശ നിരക്കുകള്‍ താരതമ്യം ചെയ്യുക

പലിശ നിരക്കിലെ 0.5% വ്യത്യാസം പോലും നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവിനെയും മൊത്തം പലിശയെയും വലിയ രീതിയില്‍ സ്വാധീനിക്കും. ഇത് ദീര്‍ഘകാലയളവില്‍ ലക്ഷങ്ങളുടെ ലാഭം ഉണ്ടാക്കിത്തരും.

2. ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ പരിശോധിക്കുക

വായ്പ എടുക്കാന്‍ തീരുമാനിച്ചാല്‍ ആദ്യം ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ പരിശോധിക്കുക. 750-ന് മുകളിലുള്ള മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്‌കോര്‍ ഉണ്ടെങ്കില്‍ എളുപ്പത്തിലും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിലും നിങ്ങള്‍ക്ക് വായ്പ ലഭ്യമാകും.

3. അധിക നിരക്കുകള്‍ വിലയിരുത്തുക

വായ്പയ്ക്ക് അപേക്ഷിക്കുമ്പോള്‍ പലവിധത്തിലുള്ള മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചാര്‍ജുകള്‍ ഉണ്ടാകാം. പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീ, ലീഗല്‍ ചാര്‍ജുകള്‍, ടെക്‌നിക്കല്‍ വാല്യുവേഷന്‍ ചിലവുകള്‍, വായ്പ നേരത്തെ അടച്ചുതീര്‍ക്കാനുള്ള ചിലവുകള്‍ എന്നിവ ഇതില്‍ ഉള്‍പ്പെടുന്നു. ഈ നിരക്കുകള്‍ നിങ്ങളുടെ വായ്പാച്ചെലവ് നിശബ്ദമായി വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കും.

4. ശരിയായ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുക്കുക

വായ്പാ കാലാവധി നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഇഎംഐയെയും പലിശയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും. നീണ്ട കാലാവധി ഇഎംഐ കുറയ്ക്കുമെങ്കിലും നിങ്ങള്‍ അടയ്ക്കുന്ന മൊത്തം പലിശ വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കും. എന്നാല്‍ കുറഞ്ഞ കാലാവധി തിരഞ്ഞെടുത്താല്‍ പലിശ ഇനത്തിലുള്ള തുക വലിയ രീതിയില്‍ ലാഭിക്കാന്‍ സഹായിക്കും.

5. തിരിച്ചടവിലെ ഇളവുകള്‍ പരിശോധിക്കുക

വായ്പ നേരത്തെ അടച്ചു തീര്‍ക്കാനോ, ഭാഗികമായി അടയ്ക്കാനോ ഉള്ള സൗകര്യം വായ്പ നല്‍കുന്ന സ്ഥാപനം നല്‍കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക. ഇതിനായി അവര്‍ എത്ര തുക ഈടാക്കുന്നുവെന്നും അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

സ്വന്തമായി വീട് വയ്ക്കാൻ ഒരുങ്ങുകയാണോ? കുറഞ്ഞ പലിശയിൽ ഭവന വായ്പ നൽകുന്ന ബാങ്കുകൾ ഇവയാണ്

Sangeetha KS — Mon, 08 Jun 2026 13:10:17 +0530

സ്വന്തമായി വീട് എന്നത് ഭൂരിഭാഗം ആളുകളുടെയും ജീവിതത്തിലെ ഏറ്റവും വലിയ സ്വപ്നങ്ങളിലൊന്നാണ്. അതിന് മിക്കവരും ആശ്രയിക്കാളുള്ളത് ഭവന വായ്പയെ (Home Loan) തന്നെയാണ്. കഴിഞ്ഞ ദിവസം പുറത്ത് വന്ന ആർബിഐയുടെ ധനനയ യോഗത്തിന് ശേഷം റിപ്പോ നിരക്കിൽ മാറ്റമില്ലെന്ന് പ്രഖ്യാപിച്ചിരുന്നു. റിപ്പോ നിരക്ക് 5.25 ശതമാനമായി നിലനിർത്തുകയായിരുന്നു. ഇത് വലിയ ലോൺ എടുത്തവർക്കും എടുക്കാനിരിക്കുന്നവർക്കും വലിയ ആശ്വാസമാണ്. പലിശ നിരക്കിൽ ഉണ്ടാകുന്ന ചെറിയൊരു കുറവ് പോലും നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ഇ.എം.ഐ (EMI) ഭാരം കുറയ്ക്കുമെന്ന് മാത്രമല്ല, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ ലക്ഷക്കണക്കിന് രൂപ ലാഭിക്കാനും സഹായിക്കും. നിലവിൽ രാജ്യത്തെ പ്രമുഖ പൊതുമേഖലാ- സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളും ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് കമ്പനികളും നൽകുന്ന പലിശ നിരക്കുകൾ നോക്കാം.

1. പൊതുമേഖലാ ബാങ്കുകളിലെ നിരക്കുകൾ (Public Sector Banks)

ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ: 7.10% (ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക്)
കാനറ ബാങ്ക്: 7.15%
പഞ്ചാബ് നാഷണൽ ബാങ്ക്: 7.20%
ബാങ്ക് ഓഫ് ബറോഡ: 7.20%
സ്റ്റേറ്റ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യ (SBI): 7.25%

2. സ്വകാര്യ ബാങ്കുകളിലെ നിരക്കുകൾ (Private Sector Banks)

ഫെഡറൽ ബാങ്ക്: 7.30% (ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക്)
കൊട്ടക് മഹീന്ദ്ര ബാങ്ക്: 7.60%
എച്ച്.ഡി.എഫ്.സി (HDFC) ബാങ്ക്: 7.75%
ഐ.ഡി.എഫ്.സി ഫസ്റ്റ് ബാങ്ക്: 7.75%
ആക്സിസ് ബാങ്ക്: 8.00%

3. ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ് കമ്പനികളിലെ നിരക്കുകൾ (Housing Finance Companies)

എൽ.ഐ.സി (LIC) ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ്: 7.15% (ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ നിരക്ക്)
ബജാജ് ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ്: 7.25%
പി.എൻ.ബി (PNB) ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ്: 7.75%
ആധാർ ഹൗസിംഗ് ഫിനാൻസ്: 8.50%

ശ്രദ്ധിക്കുക: ഭവന വായ്പകളിൽ ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് ലഭിക്കുന്നത് മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ (സാധാരണയായി 800-ഓ അതിൽ കൂടുതലോ) ഉള്ളവർക്കായിരിക്കും. കൂടാതെ അപേക്ഷകൻ ശമ്പള വരുമാനക്കാരനാണോ (Salaried) അതോ സ്വയം തൊഴിൽ ചെയ്യുന്നയാളാണോ (Self-employed) എന്നതിനെ ആശ്രയിച്ചും പലിശ നിരക്കുകളിൽ മാറ്റം വരാം.

'ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോൺ അപ്രൂവ്ഡ്'! ഫോണിൽ ഇടക്കിടെ മെസേജ് വരാറുണ്ടോ? ഓടിച്ചാടി എടുക്കും മുൻപ് ഇക്കാര്യങ്ങൾ അറിയാം

Sangeetha KS — Tue, 09 Jun 2026 11:57:00 +0530

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഇന്ന് വളരെ സാധാരണയായി ഉപയോഗിക്കുന്ന ഒരു ട്രെന്റ് കേരളത്തിലുണ്ട്. നേരത്തെയൊക്കെ ഷോപ്പിംഗിന് മാത്രം സ്വൈപ്പ് ചെയ്തിരുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഇന്ന് ലോണുകളെടുക്കാനും വ്യാപകമായി ഉപയോഗിക്കുന്നുണ്ട്. എന്നാൽ, കൃത്യമായി ഇത് എങ്ങനെയാണ് ഉപയോഗപ്പെടുത്തേണ്ടതെന്ന ധാരണ ഇപ്പോഴും പലർക്കുമില്ല എന്നതാണ് വാസ്തവം. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നതെന്നും അത് തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിനുള്ള രീതികൾ എന്തൊക്കെയാണെന്നും കൃത്യമായി മനസിലാക്കുന്നത് ഭാവിയിൽ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.

എന്താണ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോൺ?

അർഹരായ കാർഡ് ഉടമകൾക്കായി ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കമ്പനികൾ നൽകുന്ന മുൻകൂട്ടി അനുമതി ലഭിച്ച (Pre-approved) വായ്പാ സൗകര്യമാണ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോൺ. കാർഡ് ഉടമയുടെ ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ്, ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ, മുൻകാല തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, തിരിച്ചടവ് ശേഷി എന്നിവ കണക്കിലെടുത്താണ് വായ്പ തുക നിശ്ചയിക്കുന്നത്.

സാധാരണ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് സാധനങ്ങൾ വാങ്ങുന്നതിൽ നിന്നും വ്യത്യസ്തമാണ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകൾ. ഇതിൽ വായ്പ തുക ഒന്നിച്ച് (Lump sum) ലഭിക്കുകയും, നിശ്ചിത കാലാവധിക്കുള്ളിൽ കൃത്യമായ ഇ.എം.ഐ (EMI) കളായി തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും വേണം. ഇതൊരു അൺസെക്യൂർഡ് ലോൺ (Unsecured loan) ആയതിനാൽ ഈട് നൽകുകയോ, മറ്റ് പേപ്പർ വർക്കുകളോ അപേക്ഷാ ഫോമുകളോ സമർപ്പിക്കേണ്ടി വരില്ല.

പ്രധാന സവിശേഷതകളും നേട്ടങ്ങളും

പെട്ടെന്നുണ്ടാകുന്ന മെഡിക്കൽ അടിയന്തിരാവസ്ഥകൾ, യാത്രകൾ, വീട് പുതുക്കിപ്പണിയൽ അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ എന്നിവ നേരിടാൻ വേഗത്തിൽ പണം ലഭ്യമാക്കുക എന്നതാണ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകളുടെ ലക്ഷ്യം. ഇതിന്റെ അപ്രൂവൽ നടപടികളും വളരെ വേഗത്തിലായിരിക്കും. ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകളുടെ മേന്മകൾ നോക്കാം.

അപേക്ഷിച്ച ഉടൻ തന്നെ തുക ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലോ കാർഡ് അക്കൗണ്ടിലോ എത്തും.
അധികം പേപ്പർ വർക്കുകൾ ആവശ്യമില്ല. അധിക രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതില്ല.
ഫ്ലെക്സിബിൾ, സൗകര്യപ്രദമായ ഇ.എം.ഐ കാലാവധികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കാം.
നെറ്റ് ബാങ്കിംഗ്, മൊബൈൽ ആപ്പുകൾ വഴി എളുപ്പത്തിൽ വായ്പ ലഭ്യമാക്കാം.
കൃത്യസമയത്തുള്ള തിരിച്ചടവ് ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ സഹായിക്കും.

അപകടസാധ്യതകൾ

ഉയർന്ന പലിശ നിരക്ക്: സാധാരണ വ്യക്തിഗത വായ്പകളെ (Personal Loans) അപേക്ഷിച്ച് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ലോണുകൾക്ക് പലിശ നിരക്ക് വളരെ കൂടുതലാണ്. കൃത്യമായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ ഇത് വലിയ കടക്കെണിയിലേക്ക് നയിക്കാം.

ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ് കുറയുന്നു: നിങ്ങൾ എടുക്കുന്ന ലോൺ തുക നിങ്ങളുടെ കാർഡിന്റെ ആകെ ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. വായ്പ എടുക്കുന്നതോടെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റ് ലിമിറ്റ് കുറയുകയും. ഇത് നിത്യജീവിതത്തിലെ കാർഡ് പർച്ചേസുകളെ ബാധിക്കുകയും ചെയ്യും.

കടം കുന്നുകൂടാനുള്ള സാധ്യത: പണം എളുപ്പത്തിൽ ലഭ്യമാകുന്നത് പരിധിയിൽ കൂടുതൽ കടം എടുക്കാൻ ആളുകളെ പ്രേരിപ്പിച്ചേക്കാം. ഇത് ഒരേസമയം ഒന്നിലധികം സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ വരുത്തിവെക്കും.

ക്രെഡിറ്റ് പ്രൊഫൈലിനെ ബാധിക്കുന്നു: ഏതെങ്കിലും ഒരു ഇ.എം.ഐ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങുകയോ വൈകുകയോ ചെയ്താൽ അത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ സാരമായി ബാധിക്കും. ഇത് ഭാവിയിൽ മറ്റ് വായ്പകൾ ലഭിക്കുന്നതിനുള്ള സാധ്യത ഇല്ലാതാക്കും.

അധിക ചാർജുകളും പിഴകളും: കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കാതിരുന്നാൽ വൻ തുക ലേറ്റ് ഫീസായും മറ്റ് പെനാൽറ്റികളായും നൽകേണ്ടി വരും. ഇത് വായ്പാ ബാധ്യത ഇരട്ടിയാക്കും.

ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേശം: ഉയർന്ന തുകകൾ വായ്പയായി ആവശ്യമുള്ളപ്പോൾ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കും വലിയ വായ്പാ പരിധിയുമുള്ള പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതായിരിക്കും സാമ്പത്തികമായി കൂടുതൽ ലാഭകരം. ഏതൊരു വായ്പയും എടുക്കുന്നതിന് മുൻപ് ഒരു സർട്ടിഫൈഡ് ഫിനാൻഷ്യൽ അഡ്വൈസറുമായി സംസാരിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സമ്പാദ്യത്തെ ബാധ്യതകളില്ലാതെ സംരക്ഷിക്കാൻ സഹായിക്കും.

എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിഎഫ് തുക മുഴുവനായി പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുമോ ? ജോലി മാറുമ്പോൾ മുഴുവൻ തുകയും എടുക്കണോ ?

Sangeetha KS — Sun, 28 Jun 2026 11:30:04 +0530

റിട്ടയർമെന്റ് കാലത്തെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വത്തിന് ഒരു പരിധി വരെയെങ്കിലും ആശ്വാസമാകുമെന്ന് പലരും മുന്നിൽക്കാണുന്ന ഒന്നാണ് എംപ്ലോയീസ് പ്രൊവിഡന്റ് ഫണ്ട് (EPF). എന്നാൽ അടിയന്തര ഘട്ടങ്ങളിൽ പണം പിൻവലിക്കാനായി ഇപിഎഫ്ഒയിൽ ഓപ്ഷനുകളുണ്ട്. നിലവിൽ 'ഇപിഎഫ്ഒ 3.0' മായി ബന്ധപ്പെട്ട ചർച്ചകളും സജീവമാണ്. സേവനങ്ങളുടെ ഡിജിറ്റലൈസേഷനടക്കം നടക്കുന്ന ഈ സാഹചര്യത്തിൽ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും പിഎഫ് അക്കൗണ്ടിലെ തുക 100 ശതമാനവും പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുമോ എന്ന സംശയം പലർക്കുമുണ്ട്. എന്നാൽ ഇതിന് കഴിയില്ല. ചില പ്രത്യേക സാഹചര്യങ്ങളിൽ മാത്രമാണ് പിഎഫ് തുക മുഴുവനായി പിൻവലിക്കാൻ അനുവാദമുള്ളത്. ജോലിയിൽ തുടരുന്ന കാലത്തോളം മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കുന്നതിന് ഇപിഎഫ്ഒ നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഏർപ്പെടുത്തിയിട്ടുണ്ട്.

എപ്പോഴൊക്കെ 100% തുക പിൻവലിക്കാം?

പിഎഫ് ഹോൾഡറിന് അക്കൗണ്ടിലെ മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട സാഹചര്യം വിരമിക്കൽ കാലഘട്ടമാണ്. നിലവിലെ നിയമപ്രകാരം 58 വയസ് പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ അംഗങ്ങൾക്ക് ഫൈനൽ സെറ്റിൽമെന്റിനായി അപേക്ഷിക്കാം. ഈ ഘട്ടത്തിൽ മുഴുവൻ തുകയും ലഭിക്കും.

ഇനി, ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയോ ജോലി രാജിവെക്കുകയോ ചെയ്ത ശേഷം ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് മറ്റ് ജോലികൾ ലഭിക്കാതിരുന്നാൽ മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കാം. ജോലിയില്ലാത്ത ആദ്യത്തെ ഒരു മാസം പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ ആകെ തുകയുടെ 75 ശതമാനം വരെ പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കും. രണ്ടുമാസമോ അതിൽ കൂടുതലോ തൊഴിലില്ലാതെ തുടരുകയാണെങ്കിൽ ബാക്കിയുള്ള തുക കൂടി പൂർണമായി പിൻവലിക്കാൻ അപേക്ഷിക്കാം.

ജോലി മാറുമ്പോൾ പണം പിൻവലിക്കണോ?

പല ജീവനക്കാരും കരുതുന്നത് ഒരു സ്ഥാപനത്തിൽ നിന്നും മറ്റൊരു സ്ഥാപനത്തിലേക്ക് ജോലി മാറുമ്പോൾ പഴയ പിഎഫ് തുക മുഴുവൻ പിൻവലിക്കണമെന്നാണ്. എന്നാൽ ഇത് തെറ്റായ ധാരണയാണ്. ജോലി മാറുമ്പോൾ പഴയ അക്കൗണ്ടിലെ പണം യുഎൻ (UAN) നമ്പർ ഉപയോഗിച്ച് പുതിയ തൊഴിലുടമയുടെ കീഴിലുള്ള അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റാനാണ് ഇപിഎഫ്ഒ നിർദ്ദേശിക്കുന്നത്.

ഇങ്ങനെ ചെയ്യുന്നത് വഴി നിങ്ങളുടെ പിഎഫ് തുകയ്ക്ക് തടസമില്ലാതെ പലിശ ലഭിക്കുകയും സർവീസ് റെക്കോർഡ് ബ്രേക്ക് ആകാതെ സൂക്ഷിക്കാൻ സാധിക്കുകയും ചെയ്യും. ഇടയ്ക്കിടെ ജോലി മാറുമ്പോൾ പണം മുഴുവൻ പിൻവലിക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് സമ്പാദ്യത്തെ ബാധിക്കുമെന്ന് മാത്രമല്ല, സാഹചര്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് നികുതി ബാധ്യതകൾക്കും കാരണമായേക്കാം.

ഭാഗികമായി പണം പിൻവലിക്കാം (PF Advance)

മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കുന്നതിന് നിയന്ത്രണങ്ങൾ ഉണ്ടെങ്കിലും, നിർണായകമായ ചില ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഭാഗികമായി പണം പിൻവലിക്കാൻ (PF Advance) ഇപിഎഫ്ഒ അനുവദിക്കുന്നുണ്ട്. ഇത്തരത്തിലുള്ള സാഹചര്യങ്ങൾ ഏതൊക്കെയാണെന്ന് നോക്കാം.

ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം, സ്വന്തം ആവശ്യങ്ങൾക്കോ കുടുംബാംഗങ്ങളുടെയോ വിവാഹം.
വീട് വാങ്ങുക, വീട് നിർമ്മിക്കുക അല്ലെങ്കിൽ ഭവന വായ്പാ തിരിച്ചടവ്.
ഗുരുതര രോഗങ്ങൾക്കുള്ള ചികിത്സ.

ഇത്തരം ആവശ്യങ്ങൾക്ക് പണം പിൻവലിക്കുന്നതിനുള്ള യോഗ്യതകളും തുകയും സർവീസ് കാലയളവിനെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

പിഎഫ് തുക പിൻവലിക്കും മുൻപ് ഓർക്കാൻ

നിർബന്ധിത സമ്പാദ്യം, തൊഴിലുടമയുടെ വിഹിതം, കൃത്യമായ വാർഷിക പലിശ എന്നിവ ഒത്തുചേരുന്ന ചുരുക്കം ചില മികച്ച സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളിൽ ഒന്നാണ് ഇപിഎഫ്. അതുകൊണ്ട് തന്നെ പെട്ടെന്നുള്ള ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മുഴുവൻ തുകയും പിൻവലിക്കുന്നത് താൽക്കാലിക ആശ്വാസം നൽകുമെങ്കിലും ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിങ്ങളുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ജീവിതത്തെ അത് പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം. അടിയന്തര സാഹചര്യങ്ങൾ ഇല്ലെങ്കിൽ ജോലി മാറുമ്പോഴും പിഎഫ് തുക പിൻവലിക്കാതെ പുതിയ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് മാറ്റി നിക്ഷേപമായി തുടരുന്നതാണ് എപ്പോഴും നല്ലത്.

വിദേശപഠനം ആണോ സ്വപ്നം? കീശ കാലിയാകാതിരിക്കാന്‍ പഠിക്കണം ഈ 'സര്‍വൈവല്‍ സ്‌കില്‍'

Sangeetha KS — Mon, 08 Jun 2026 15:32:26 +0530

പുതിയ രാജ്യം, മികച്ച യൂണിവേഴ്‌സിറ്റികള്‍, ഗ്ലോബല്‍ കരിയര്‍... വിദേശത്ത് പഠിക്കാന്‍ പോകുന്ന വിദ്യാര്‍ഥികളുടെ മനസ്സില്‍ നിറയെ ഇത്തരം സ്വപ്നങ്ങളാകും. എന്നാല്‍ ക്ലാസുകള്‍ തുടങ്ങുകയും ദൈനംദിന ജീവിതം ആരംഭിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോള്‍ മറ്റൊരു യാഥാര്‍ഥ്യം അവര്‍ക്ക് മുന്നിലെത്തും: വിദേശത്തെ ജീവിതം വളരെ ചിലവേറിയതാണ്. വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ പ്രതീക്ഷിക്കുന്നതിലും വളരെ കൂടുതലാണ് പലപ്പോഴും അവിടത്തെ ചിലവുകള്‍. വാടക, ഭക്ഷണം, യാത്ര, ഇന്‍ഷുറന്‍സ്, മൊബൈല്‍ ബില്‍, പുസ്തകങ്ങള്‍ എന്നിങ്ങനെ ചിലവുകള്‍ പെട്ടെന്ന് കുതിച്ചുയരും. പ്രത്യേകിച്ചും കഴിഞ്ഞ കുറച്ചു വര്‍ഷങ്ങളായി പണപ്പെരുപ്പവും വീട്ടു ചിലവുകളും വര്‍ദ്ധിച്ച രാജ്യങ്ങളില്‍.

2026 ല്‍ വിദേശത്ത് പഠിക്കുന്ന വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ക്ക് ഏറ്റവും അത്യാവശ്യമായി വേണ്ട ഒരു 'സര്‍വൈവല്‍ സ്‌കില്‍' ആയി മണി മാനേജ്‌മെന്റ് മാറുന്നത് ഇതുകൊണ്ടാണ്. പലര്‍ക്കും പഠനത്തേക്കാള്‍ വലിയ മാനസിക സമ്മര്‍ദ്ദമാണ് സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങള്‍ ഉണ്ടാക്കുന്നത്.

ബഡ്ജറ്റിംഗ് ഉടന്‍ തുടങ്ങണം

നാട്ടില്‍ നിന്ന് പോകുമ്പോള്‍ വിദേശത്തെ ചെറിയ ചിലവുകള്‍ പോലും എത്ര വേഗമാണ് വലിയ തുകയായി മാറുന്നതെന്നത് വിദ്യാര്‍ഥികളെ ഞെട്ടിക്കാറുണ്ട്. ഇന്ത്യയില്‍ പല കുട്ടികളും സ്വന്തമായി വീട്ടു ചിലവുകള്‍ നോക്കി ശീലിച്ചവരല്ല. എന്നാല്‍ വിദേശത്ത് എത്തുമ്പോള്‍ എടുക്കുന്ന ഓരോ തീരുമാനത്തിനും സാമ്പത്തികമായ പ്രത്യാഘാതങ്ങള്‍ ഉണ്ടാകും. സ്ഥിരമായി പുറത്തുനിന്ന് ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നതും, ടാക്‌സികളെ ആശ്രയിക്കുന്നതും, അനാവശ്യമായി ഓണ്‍ലൈന്‍ ഷോപ്പിംഗ് നടത്തുന്നതുമൊക്കെ മാസാവസാനം പ്രതിസന്ധിയുണ്ടാക്കും. ഇവിടെ ഏറ്റവും കുറവ് പണം ചിലവാക്കുന്നവരല്ല, മറിച്ച് തങ്ങളുടെ ചിലവുകള്‍ കൃത്യമായി ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്നവരാണ് സാമ്പത്തികമായി വിജയിക്കുന്നത്. ഇതിനായി പലരും ഇപ്പോള്‍ ബഡ്ജറ്റിംഗ് ആപ്പുകളെയും സ്‌പെന്‍ഡിങ് ട്രാക്കറുകളെയുമാണ് ആശ്രയിക്കുന്നത്. വാടക, കറന്റ് ബില്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എന്നിവയ്ക്ക് മുന്‍ഗണന നല്‍കാനും അനാവശ്യ ചിലവുകള്‍ക്ക് കടിഞ്ഞാണിടാനും ഇത് സഹായിക്കും. 'ചെറിയ ചിലവുകളല്ലേ, സാരമില്ല' എന്ന് കരുതുന്നതാണ് പലരും വരുത്തുന്ന വലിയ തെറ്റ്. മാസങ്ങള്‍ കഴിയുമ്പോള്‍ അത് വലിയൊരു തുകയായി മാറിയിട്ടുണ്ടാകും.

താമസസ്ഥലം തീരുമാനിക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ഭദ്രത

വിദേശത്തെ വിദ്യാര്‍ഥികളുടെ ഏറ്റവും വലിയ ചിലവ് താമസസൗകര്യത്തിനുള്ളതാണ്. പ്രധാന നഗരങ്ങളിലെ വീടുകളുടെ ക്ഷാമം കാര്യങ്ങള്‍ കൂടുതല്‍ ബുദ്ധിമുട്ടാക്കുന്നു. പ്രായോഗികത നോക്കാതെ, നഗരമധ്യത്തില്‍ തന്നെ വിലകൂടിയ താമസസ്ഥലം തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നവര്‍ക്ക് പിന്നീട് സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകള്‍ നേരിടേണ്ടി വരും. എന്നാല്‍, കൂട്ടുകാരോടൊപ്പം ഒരുമിച്ച് താമസിക്കുന്നതും, നഗരത്തില്‍ നിന്ന് അല്പം മാറി താമസിക്കുന്നതും ചിലവ് ഗണ്യമായി കുറയ്ക്കാന്‍ സഹായിക്കും. വാടകയ്ക്ക് പുറമെ കറന്റ്, വെള്ളം, ഭക്ഷണം, യാത്ര എന്നിവയുടെ ചിലവുകള്‍ പങ്കിടുമ്പോള്‍ വലിയൊരു സാമ്പത്തിക ആശ്വാസമാണ് ലഭിക്കുന്നത്. പലപ്പോഴും ഇത്തരത്തിലുള്ള ബുദ്ധിപൂര്‍വമായ തീരുമാനങ്ങളാണ് ഒരു വര്‍ഷം മുഴുവന്‍ വിദ്യാര്‍ഥികളെ സാമ്പത്തികമായി സുരക്ഷിതരാക്കുന്നത്.

പാര്‍ട്ട് ടൈം ജോലികള്‍ സര്‍വ്വസാധാരണം

വിദേശ വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ക്കിടയില്‍ പാര്‍ട്ട് ടൈം ജോലി എന്നത് ഇപ്പോള്‍ ഒരു പുതുമയുള്ള കാര്യമല്ല. ഫ്രീലാന്‍സ് വര്‍ക്ക്, ട്യൂഷന്‍, കണ്ടന്റ് ക്രിയേഷന്‍, ഡിസൈനിങ്, കാമ്പസിലെ ജോലികള്‍ എന്നിവയൊക്കെ ഇപ്പോള്‍ സാധാരണമായി കഴിഞ്ഞു. ജീവിക്കാനുള്ള ചിലവ് കൂടിയതോടെ, പലര്‍ക്കും ഇതൊരു ആഡംബരമല്ല, മറിച്ച് വാടകയും ഭക്ഷണചിലവും അത്യാവശ്യ കാര്യങ്ങളും നിറവേറ്റാനുള്ള മാര്‍ഗ്ഗമാണ്. എന്നാല്‍ ഓരോ രാജ്യത്തെയും വിസ നിയമങ്ങള്‍ക്കനുസരിച്ച് മാത്രമേ ജോലി സമയം ക്രമീകരിക്കാന്‍ പാടുള്ളൂ. പഠനവും ജോലിയും തമ്മില്‍ കൃത്യമായ ബാലന്‍സ് ഉണ്ടായിരിക്കണം. പണമുണ്ടാക്കാന്‍ വേണ്ടി അമിതമായി ജോലി ചെയ്യുന്നത് പലപ്പോഴും പഠനത്തെയും മാനസികാരോഗ്യത്തെയും ദോഷകരമായി ബാധിക്കാറുണ്ട്.

രൂപയിലേക്ക് മാറ്റി ചിന്തിക്കുന്നത് നിര്‍ത്താം

ഇന്ത്യന്‍ വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ നേരിടുന്ന മറ്റൊരു പ്രധാന മാനസിക വെല്ലുവിളിയാണ് വിദേശത്തെ ഓരോ ചിലവുകളും ഇന്ത്യന്‍ രൂപയിലേക്ക് മാറ്റി കണക്കുകൂട്ടുന്നത്. ഒരു കോഫി കുടിക്കുന്നതോ, ട്രെയിനില്‍ പോകുന്നതോ ഒക്കെ രൂപയിലേക്ക് മാറ്റുമ്പോള്‍ വലിയ ചിലവായി തോന്നും. ഇത് പലപ്പോഴും അത്യാവശ്യ കാര്യങ്ങള്‍ക്ക് പണം ചിലവാക്കുമ്പോള്‍ പോലും കുറ്റബോധമുണ്ടാക്കാന്‍ കാരണമാകാറുണ്ട്. എന്നാല്‍ കാലക്രമേണ, രൂപയുമായുള്ള താരതമ്യം നിര്‍ത്തി അവിടത്തെ കറന്‍സിയില്‍ തന്നെ ചിന്തിക്കാന്‍ വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ ശീലിക്കണം. വിദേശത്തെ ജീവിതവുമായി വൈകാരികമായും സാമ്പത്തികമായും പൊരുത്തപ്പെടാന്‍ ഇത് വളരെ അത്യാവശ്യമാണ്.

അത്യാവശ്യഘട്ടങ്ങള്‍ക്കായി വേണം എമര്‍ജന്‍സി ഫണ്ട്

പഠനത്തിനുള്ള ഫീസ് കൃത്യമായി പ്ലാന്‍ ചെയ്താണ് മിക്ക കുടുംബങ്ങളും കുട്ടികളെ വിദേശത്തേക്ക് അയക്കുന്നത്. എന്നാല്‍ പ്രതീക്ഷിക്കാതെ വരുന്ന ചിലവുകളെക്കുറിച്ച് പലരും ചിന്തിക്കാറില്ല. ലാപ്ടോപ്പ് കേടാകുക, മെഡിക്കല്‍ എമര്‍ജന്‍സി, വിസ പുതുക്കല്‍, വാടകയ്ക്കുള്ള അഡ്വാന്‍സ് തുകകള്‍ തുടങ്ങി പെട്ടെന്ന് വരുന്ന ചിലവുകള്‍ വലിയ പ്രതിസന്ധിയുണ്ടാക്കാം. അതിനാല്‍ വിദ്യാഭ്യാസ ചിലവുകള്‍ക്ക് പുറമെ, അത്യാവശ്യ ഘട്ടങ്ങളില്‍ ഉപയോഗിക്കാന്‍ ഒരു 'എമര്‍ജന്‍സി ഫണ്ട്' കൂടി മാറ്റി വെക്കണമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധര്‍ നിര്‍ദ്ദേശിക്കുന്നു. കൈയ്യില്‍ പണമില്ലാത്ത അവസ്ഥ വന്നാല്‍ വിദേശത്തെ സാമ്പത്തിക സംവിധാനങ്ങള്‍ ഒട്ടും കരുണ കാണിക്കില്ല.

സാമൂഹിക സമ്മര്‍ദ്ദങ്ങളില്‍ വീഴാതിരിക്കുക

വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ അധികം തുറന്നുപറയാത്ത മറ്റൊരു പ്രശ്‌നമാണ് സുഹൃത്തുക്കള്‍ക്കിടയിലെ സാമ്പത്തിക സമ്മര്‍ദ്ദങ്ങള്‍. കൂടെയുള്ളവര്‍ നിരന്തരം യാത്ര ചെയ്യുന്നതും, വിലകൂടിയ ഗാഡ്ജറ്റുകള്‍ വാങ്ങുന്നതും, പുറത്തുനിന്ന് ഭക്ഷണം കഴിക്കുന്നതും കാണുമ്പോള്‍ അത് അനുകരിക്കാന്‍ പലര്‍ക്കും തോന്നും. എന്നാല്‍ എല്ലാവരുടെയും സാമ്പത്തിക പശ്ചാത്തലം ഒരുപോലെയല്ല എന്ന് മനസിലാക്കണം. ചിലര്‍ക്ക് മറ്റുള്ളവരേക്കാള്‍ കൂടുതല്‍ പിന്തുണ വീട്ടില്‍ നിന്ന് ലഭിക്കുന്നുണ്ടാകാം. സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കമുള്ള ഒരു വിദ്യാര്‍ഥിക്ക് ഇത്തരം കാര്യങ്ങളോട് യാതൊരു നാണക്കേടും കൂടാതെ 'നോ' പറയാന്‍ സാധിക്കും. കുറച്ചുകാലത്തേക്ക് മറ്റുള്ളവരുടെ മുന്നില്‍ ആളാകുന്നതിനേക്കാള്‍ വലുതാണ് ദീര്‍ഘകാലത്തേക്കുള്ള സാമ്പത്തിക ഭദ്രത.

പഠനത്തിനപ്പുറമുള്ള വലിയ പാഠം

രസകരമായ കാര്യം എന്തെന്നാല്‍, ജീവിതത്തില്‍ പണം എങ്ങനെ കൈകാര്യം ചെയ്യണമെന്നതിന്റെ ഏറ്റവും വലിയ പാഠങ്ങള്‍ പലരും പഠിക്കുന്നത് തങ്ങളുടെ വിദേശ പഠനകാലത്താണ് എന്നാണ് വിദ്യാര്‍ഥികള്‍ പിന്നീട് പറയുന്നത്. കാരണം, സ്വന്തം കാലില്‍ നില്‍ക്കാനും സാമ്പത്തികമായി സ്ഥിരത നേടാനും ബഡ്ജറ്റിംഗ് എത്രത്തോളം പ്രധാനമാണെന്ന് അവര്‍ ആദ്യമായി തിരിച്ചറിയുന്നത് അപ്പോഴാണ്. തുടക്കത്തില്‍ ഈ സാമ്പത്തിക സമ്മര്‍ദ്ദങ്ങള്‍ ബുദ്ധിമുട്ടായി തോന്നാമെങ്കിലും, ഈ കാലയളവില്‍ പണം കൈകാര്യം ചെയ്യാന്‍ പഠിക്കുന്നവര്‍ ആ ശീലം തങ്ങളുടെ ഭാവി ജീവിതത്തിലും മികച്ച രീതിയില്‍ പ്രാവര്‍ത്തികമാക്കാറുണ്ട്.

മരണശേഷം ലൈഫ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക കുടുംബത്തിന് കിട്ടുമോ? അതോ കടക്കാര്‍ കൊണ്ടുപോകുമോ? നിർബന്ധമായും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ

Sangeetha KS — Mon, 08 Jun 2026 17:12:19 +0530

മരണ ശേഷം ലൈഫ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക സ്വാഭാവികമായും നോമിനികള്‍ക്ക് ലഭിക്കുമെന്നാണ് നമ്മളില്‍ പലരും കരുതുന്നത്. എന്നാല്‍ പലപ്പോഴും ഇതല്ല എപ്പോഴുമുള്ള യാഥാര്‍ഥ്യമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധര്‍ മുന്നറിയിപ്പ് നല്‍കുന്നു. ഇന്‍ഷുറന്‍സ് എടുത്ത വ്യക്തി മരിക്കുമ്പോള്‍ അദ്ദേഹത്തിന് തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള വായ്പകളോ, ബിസിനസ് ബാധ്യതകളോ മറ്റ് ഗ്യാരണ്ടികളോ നിലവിലുണ്ടെങ്കില്‍ ഈ തുക കുടുംബത്തിന് ലഭിക്കണമെന്നില്ല.

ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക എങ്ങനെ കടക്കാര്‍ക്ക് സ്വന്തമാകും?

ഒരാള്‍ മരിച്ചതുകൊണ്ട് മാത്രം അയാളുടെ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകള്‍ ഇല്ലാതാകുന്നില്ല. വലിയ കടങ്ങള്‍ ബാക്കിയാക്കിയാണ് പോകുന്നതെങ്കില്‍ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക പൂര്‍ണമായും വായ്പ നല്‍കിയവര്‍ക്ക് അവകാശപ്പെട്ടതാണ്. ഇതൊരു സ്വകാര്യ സമ്പാദ്യമാണെന്നാണ് മിക്കവരും കരുതുന്നത്. എന്നാല്‍ അങ്ങനെയല്ല. മരിക്കുമ്പോള്‍ ബിസിനസ് കടങ്ങളോ മറ്റ് ബാധ്യതകളോ ഉണ്ടെങ്കില്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക കടക്കാര്‍ക്ക് പിടിച്ചെടുക്കാവുന്ന മറ്റൊരു ആസ്തി മാത്രമാണ്.

ഒരു ബിസിനസുകാരന് 2 കോടി രൂപയുടെ ലൈഫ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ഉണ്ടെന്ന് കരുതുക. എന്നാല്‍ അദ്ദേഹം മരിക്കുമ്പോള്‍ 3.5 കോടി രൂപയുടെ വായ്പാ ബാധ്യത ബാക്കിയുണ്ട്. ഈ സാഹചര്യത്തില്‍, ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുകയായ 2 കോടി രൂപ പൂര്‍ണമായും കടം വീട്ടാനായി ബാങ്കുകള്‍ക്കോ കടക്കാര്‍ക്കോ നിയമപരമായി എടുക്കാം. കുടുംബത്തിന് ഈ തുകയില്‍ നിന്ന് ഒന്നും ലഭിക്കില്ല എന്ന് മാത്രമല്ല, ബാക്കി 1.5 കോടി രൂപയുടെ ബാധ്യത അവിടെ നിലനില്‍ക്കുകയും ചെയ്യും.

എന്താണ് എംഡബ്ല്യുപി ആക്ട്? ഇത് എങ്ങനെ സഹായിക്കും?

ഈ വലിയൊരു പ്രതിസന്ധി മറികടക്കാനുള്ള വഴിയാണ് 1874-ലെ മാരീഡ് വുമണ്‍സ് പ്രോപ്പര്‍ട്ടി ആക്ട്. ഈ നിയമത്തിലെ സെക്ഷന്‍ 6 പ്രകാരം, വിവാഹിതനായ ഒരാള്‍ക്ക് തന്റെ ഭാര്യക്കും മക്കള്‍ക്കും വേണ്ടി മാത്രം പ്രത്യേകമായി ഒരു ലൈഫ് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസി എടുക്കാം. ഇത് പ്രകാരം ഒരു പോളിസി എടുത്താല്‍, അത് വ്യക്തിപരമായ സ്വത്തായി കണക്കാക്കാതെ ഒരു 'ട്രസ്റ്റ്' ആയി മാറും. അതുകൊണ്ടുതന്നെ കടം തിരിച്ചുപിടിക്കാന്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്കോ മറ്റ് കടക്കാര്‍ക്കോ ഈ തുകയില്‍ അവകാശവാദം ഉന്നയിക്കാന്‍ കഴിയില്ല. ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക പൂര്‍ണമായും സുരക്ഷിതമായി ഭാര്യക്കും മക്കള്‍ക്കും തന്നെ നേരിട്ട് ലഭിക്കും.

അധിക ചെലവില്ല, പക്ഷേ ശ്രദ്ധിക്കണം

എംഡബ്ല്യുപി പരിരക്ഷ നേടുന്നതിന് പോളിസി ഉടമകള്‍ കൂടുതല്‍ പ്രീമിയം നല്‍കേണ്ടതില്ല എന്നതാണ് ഏറ്റവും വലിയ സവിശേഷത. പോളിസി എടുക്കുന്ന സമയത്ത് തന്നെ ഒരു ലളിതമായ അപേക്ഷയിലൂടെ ഇത് ചെയ്യാവുന്നതാണ്. എന്നാല്‍ ഇതില്‍ പ്രധാനപ്പെട്ട ഒരു നിബന്ധനയുണ്ട്. ഒരിക്കല്‍ എംഡബ്ല്യുപി പ്രകാരം പോളിസി എടുത്താല്‍ പിന്നീട് അതില്‍ മാറ്റങ്ങള്‍ വരുത്താന്‍ കഴിയില്ല. അതായത്, ട്രസ്റ്റിയുടെ അനുമതിയില്ലാതെ നോമിനിയെ മാറ്റാനോ മറ്റ് ചില പോളിസി ആനുകൂല്യങ്ങള്‍ ഉപയോഗിക്കാനോ പിന്നീട് പോളിസി ഉടമയ്ക്ക് സാധിക്കില്ല.

ഭവനവായ്പ, ബിസിനസ് വായ്പകള്‍, അല്ലെങ്കില്‍ വ്യക്തിഗത ഗ്യാരണ്ടികള്‍ എന്നിവ ഉള്ളവര്‍ക്ക് ഈ നിയമം ഏറെ പ്രയോജനകരമാണ്. കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷയ്ക്കായി ലൈഫ് ഇന്‍ഷുറന്‍സിനെ ആശ്രയിക്കുന്നവര്‍ തീര്‍ച്ചയായും അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട ഒന്നാണ് ഈ നിയമം. കടബാധ്യതകള്‍ കുടുംബത്തെ വേട്ടയാടാതിരിക്കാന്‍ ഈ ചെറിയ മുന്‍കരുതല്‍ വലിയ മാറ്റമുണ്ടാക്കും.

പ്രവാസി നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് ഉയര്‍ന്ന പലിശ ലഭിക്കുന്നതിന് വഴിയൊരുങ്ങുന്നു; നിർണായക മാറ്റം, പലിശ നിരക്ക് പരിധി എടുത്തുമാറ്റി ആര്‍ബിഐ

Sangeetha KS — Mon, 22 Jun 2026 11:16:14 +0530

തെരഞ്ഞെടുത്ത നോണ്‍- റെസിഡന്റ് എക്‌സ്റ്റേണല്‍ (എന്‍ആര്‍ഇ), ഫോറിന്‍ കറന്‍സി നോണ്‍-റെസിഡന്റ് [എഫ്‌സിഎന്‍ആര്‍] നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് നിയന്ത്രണങ്ങളില്‍ റിസര്‍വ് ബാങ്ക് താല്‍ക്കാലിക ഇളവ് വരുത്തി. ഇതോടെ പ്രവാസി ഇന്ത്യക്കാര്‍ക്ക് ഉയര്‍ന്ന പലിശ നല്‍കാന്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് കൂടുതല്‍ സ്വാതന്ത്ര്യം ലഭിക്കും. പുതിയ നിര്‍ദ്ദേശപ്രകാരം, മൂന്ന് വര്‍ഷവും അതിനുമുകളിലും കാലാവധിയുള്ള പുതിയ എന്‍ആര്‍ഇ നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും മൂന്ന് മുതല്‍ അഞ്ച് വര്‍ഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള എഫ്‌സിഎന്‍ആര്‍ (ബി) നിക്ഷേപങ്ങളുടെയും പലിശ നിരക്ക് നിയന്ത്രണങ്ങളാണ് ആര്‍ബിഐ താല്‍ക്കാലികമായി ഒഴിവാക്കിയത്. 2026 സെപ്റ്റംബര്‍ 30 വരെയാണ് ഈ ഇളവ് നിലവിലുണ്ടാവുക.

എത്രയാണ് ബാങ്കുകള്‍ നല്‍കുന്ന പലിശ?

എസ്ബിഐ, എച്ച്ഡിഎഫ്സി, ആക്സിസ് ബാങ്ക് തുടങ്ങിയ പ്രമുഖ ബാങ്കുകള്‍ നിലവില്‍ എഫ്‌സിഎന്‍ആര്‍ (ബി) നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് മികച്ച പലിശയാണ് നല്‍കുന്നത്. 1 മുതല്‍ 2 വര്‍ഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് 6.10 ശതമാനം വരെയും, 3 മുതല്‍ 5 വര്‍ഷം വരെയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് 6 ശതമാനം വരെയുമാണ് പലിശ നല്‍കുന്നത്. നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തില്‍ കൂടുതല്‍ പ്രവാസി നിക്ഷേപങ്ങള്‍ ആകര്‍ഷിക്കാനുള്ള തന്ത്രത്തിന്റെ ഭാഗമായാണിത്.

പുതിയ നിയമത്തിലെ മാറ്റങ്ങള്‍ എന്തൊക്കെ?

പഴയ നിയമം: മുന്‍പ് രാജ്യത്തെ രൂപയിലുള്ള സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് നല്‍കുന്ന പലിശയേക്കാള്‍ കൂടുതല്‍ പലിശ എന്‍ആര്‍ഇ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് നല്‍കാന്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് അനുവാദമുണ്ടായിരുന്നില്ല.

പുതിയ മാറ്റം: മൂന്ന് വര്‍ഷവും അതിനുമുകളിലും കാലാവധിയുള്ള പുതിയ എന്‍ആര്‍ഇ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്കും, കാലാവധി പൂര്‍ത്തിയായി പുതുക്കുന്ന നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്കും ഈ നിയന്ത്രണം ഇപ്പോള്‍ താല്‍ക്കാലികമായി പിന്‍വലിച്ചിരിക്കുകയാണ്. ഇനി വേണമെങ്കില്‍ ആഭ്യന്തര സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളേക്കാള്‍ ഉയര്‍ന്ന പലിശനിരക്ക് എന്‍ആര്‍ഇ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് നല്‍കാന്‍ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് സാധിക്കും.

എന്‍ആര്‍ഒ അക്കൗണ്ടുകളില്‍ നിന്ന് എന്‍ആര്‍ഇ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുന്ന തുകയ്ക്ക് ഈ ഇളവ് ലഭിക്കില്ല. കൂടാതെ, മൂന്ന് മുതല്‍ അഞ്ച് വര്‍ഷം വരെ കാലാവധിയുള്ള പുതിയ എഫ്‌സിഎന്‍ആര്‍ (ബി) നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്കിലെ ഉയര്‍ന്ന പരിധിയും ആര്‍ബിഐ എടുത്തുമാറ്റി. വിദേശ കറന്‍സി നിക്ഷേപങ്ങള്‍ കൂടുതലായി ആകര്‍ഷിക്കുന്നതിനായി 2026 സെപ്റ്റംബര്‍ 30 വരെ ബാങ്കുകള്‍ക്ക് ഉയര്‍ന്ന പലിശ നല്‍കാം.

വിദേശത്ത് നിന്നുള്ള ഡോളര്‍ നിക്ഷേപം ആകര്‍ഷിക്കുന്നതിനും രൂപയുടെ മൂല്യത്തളര്‍ച്ച തടയുന്നതിനുമായി എഫ്‌സിഎന്‍ആര്‍ (ബി) നിക്ഷേപങ്ങളുടെ പലിശ നിരക്ക് വര്‍ദ്ധിപ്പിക്കാന്‍ ഇന്ത്യയിലെ പ്രമുഖ ബാങ്കുകള്‍ ഇതിനോടകം മുന്നോട്ടുവന്നിട്ടുണ്ട്. ആര്‍ബിഐ പ്രഖ്യാപിച്ച ഈ പുതിയ മാറ്റങ്ങള്‍ പ്രവാസികള്‍ക്ക് വലിയ ആശ്വാസമാണ് നല്‍കുന്നത്, കാരണം ഇതിലൂടെ അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ക്ക് ഉയര്‍ന്ന ലാഭം സ്വന്തമാക്കാനാകും. ഇതിനുപുറമെ, വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങള്‍ ആകര്‍ഷിക്കാന്‍ ബാങ്കുകള്‍ തമ്മില്‍ വലിയ മത്സരം നടക്കാനും സാധ്യതയുണ്ട്. ഇതിന്റെ ഭാഗമായി നിലവിലുള്ളതിനേക്കാള്‍ ഉയര്‍ന്ന പലിശ നിരക്കുകള്‍ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന പുതിയ പ്രത്യേക നിക്ഷേപ പദ്ധതികളും വരും ദിവസങ്ങളില്‍ ബാങ്കുകള്‍ അവതരിപ്പിച്ചേക്കാം.

ഓഫർ ലെറ്ററിലെ ശമ്പളമല്ലല്ലോ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്കെത്തുമ്പോൾ? സിടിസിയും കയ്യിൽക്കിട്ടുന്നതും വെവ്വേറെ; അറിയാം സാലറി രഹസ്യങ്ങൾ!

Sangeetha KS — Thu, 11 Jun 2026 15:49:31 +0530

പുതിയ ജോലിക്ക് ഓഫർ ലഭിക്കുമ്പോൾ നമ്മളാദ്യം ശ്രദ്ധിക്കുന്നത് ശമ്പളം എത്രയുണ്ട് എന്നതാണ്. പ്രത്യേകിച്ച് കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളിൽ ജോലിക്ക് കയറുന്നവർ ശമ്പള വർധനവടക്കം സ്വപ്നം കണ്ടാണ് പുതിയ കമ്പനിയിൽ കയറാറുള്ളത്. എന്നാൽ മാസം തികയുമ്പോൾ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് എത്തുന്ന തുക ഓഫർ ലെറ്ററിൽ കണ്ടതിനേക്കാൾ വളരെ കുറവായിരിക്കും. ഭൂരിഭാഗം ആളുകൾക്കും തങ്ങളുടെ ശമ്പളത്തിന്റെ ഘടന (Salary Structure) കൃത്യമായി അറിയാത്തതുകൊണ്ടാണ് ഈ ആശയക്കുഴപ്പം ഉണ്ടാകുന്നത്. കോസ്റ്റ് ടു കമ്പനി (CTC), ഇൻ-ഹാൻഡ് സാലറി, ബേസിക് സാലറി, ലീവ് എൻകാഷ്‌മെന്റ്, ഗ്രാറ്റുവിറ്റി തുടങ്ങിയ ഒരുപാട് കാര്യങ്ങൾ എന്താണെന്ന് കൃത്യമായി മനസിലാക്കിയാൽ ഈ ആശയക്കുഴപ്പം ഒഴിവാക്കാം.

ബേസിക് സാലറി (Basic Salary)

ശമ്പളത്തിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടതും മാറ്റമില്ലാത്തതുമായ അടിസ്ഥാന ഭാഗമാണിത്. മറ്റ് അലവൻസുകളോ (HRA, ബോണസ്) നികുതികളോ കുറയ്ക്കുന്നതിന് മുൻപുള്ള കൃത്യമായ തുകയാണിത്. നിങ്ങളുടെ പെർഫോമൻസ് ഇൻസെന്റീവുകൾ മാറിയാലും ഈ തുക എല്ലാ മാസവും ഒരുപോലെയായിരിക്കും. സാധാരണയായി ഇത് നിങ്ങളുടെ സിടിസിയുടെ (CTC) 40-50 ശതമാനമായിരിക്കും. എന്നാൽ പുതിയ തൊഴിൽ നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ബേസിക് സാലറി മൊത്തം സിടിസിയുടെ കുറഞ്ഞത് 50 ശതമാനമെങ്കിലും ആയിരിക്കണം എന്നാണ്. ജീവനക്കാരുടെ റിട്ടയർമെന്റ് ആനുകൂല്യങ്ങൾ വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിനാണ് ഈ മാറ്റം. പിഎഫ് (PF), ഗ്രാറ്റുവിറ്റി, ലീവ് എൻകാഷ്‌മെന്റ്, എച്ച്ആർഎ (HRA) എന്നിവയെല്ലാം കണക്കാക്കുന്നത് ഈ ബേസിക് സാലറിയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിലാണ്.

കോസ്റ്റ് ടു കമ്പനി (CTC)

ഒരു ജീവനക്കാരന് വേണ്ടി കമ്പനി ഒരു വർഷം ചിലവഴിക്കുന്ന ആകെ തുകയാണ് സിടിസി (CTC). എന്നാൽ ഇത് ജീവനക്കാരന് നേരിട്ട് ലഭിക്കുന്ന പണമല്ല. സിടിസിയിൽ ബേസിക് സാലറിയും, അലവൻസുകളും (ഹൗസ് റെന്റ് അലവൻസ്, ട്രാവൽ അലവൻസ്)ബോണസ്, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം പിഎഫിലേക്ക് (PF) കമ്പനി നൽകുന്ന വിഹിതം, ഗ്രാറ്റുവിറ്റി എന്നിവയും അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. ചുരുക്കത്തിൽ, സിടിസി നിങ്ങളുടെ കയ്യിൽ കിട്ടുന്ന ശമ്പളമല്ല, നിങ്ങളെ അക്കൊമഡേറ്റ് ചെയ്യാൻ കമ്പനിയുടെ ഭാഗത്ത് നിന്ന് എടുക്കുന്ന ചിലവാണ്. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങളുടെ സിടിസി 10 ലക്ഷം രൂപയാണെങ്കിൽ, അതിന്റെ വലിയൊരു പങ്ക് നിങ്ങൾക്ക് പണമായിട്ടല്ല, മറിച്ച് മറ്റ് ആനുകൂല്യങ്ങളായിട്ടാണ് ലഭിക്കുന്നത്.

ഇൻ-ഹാൻഡ് സാലറി (In-Hand/Take-Home Salary)

പിഎഫ് പോലുള്ള മറ്റ് ഫണ്ടുകളൊക്കെ കിഴിച്ച് കഴിഞ്ഞ ശേഷം എല്ലാ മാസവും നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യപ്പെടുന്ന യഥാർത്ഥ തുകയാണിത്. സാധാരണയായി ഇത് സിടിസി തുകയേക്കാൾ 15 മുതൽ 20 ശതമാനം വരെ കുറവായിരിക്കും. ഇൻകം ടാക്സ് (TDS), പ്രൊഫഷണൽ ടാക്സ്, ജീവനക്കാരന്റെ പിഎഫ് (PF) വിഹിതം എന്നിവയാണ് ഇവിടെ ഡിഡക്ഷൻ ചെയ്യപ്പെടുന്നത്. ഒരു ഉദാഹരണം നോക്കാം. നിങ്ങളുടെ മാസത്തെ ഗ്രോസ് സാലറി 75,000 രൂപയാണെന്ന് കരുതുക.

ജീവനക്കാരന്റെ പിഎഫ് വിഹിതം: 3,600

പ്രൊഫഷണൽ ടാക്സ്: 200

ടിഡിഎസ് (TDS): 4,000

ആകെ കുറയ്ക്കുന്ന തുക: 7,800

എന്നിങ്ങനെ ഡിഡക്ട് ചെയ്യും. അപ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ഇൻ-ഹാൻഡ് സാലറി 67,200 രൂപയായിരിക്കും.

ലീവ് എൻകാഷ്‌മെന്റ് (Leave Encashment)

ഉപയോഗിക്കാത്ത പെയ്ഡ് ലീവുകൾ (Paid Leaves) പണമാക്കി മാറ്റുന്നതിനെയാണ് ലീവ് എൻകാഷ്‌മെന്റ് എന്ന് പറയുന്നത്. ജോലി രാജിവെയ്ക്കുമ്പോഴോ വിരമിക്കുമ്പോഴോ അല്ലെങ്കിൽ കമ്പനി പോളിസി അനുസരിച്ച് വർഷാവസാനമോ ഇത് ലഭിക്കും. ഇത് കണക്കാക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ബേസിക് സാലറിയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ്. കണക്കാക്കുന്ന രീതി:ബേസിക് സാലറി 30,000 രൂപയുള്ള ഒരാൾക്ക് 15 ദിവസത്തെ ലീവ് ബാക്കിയുണ്ടെന്ന് കരുതുക. ഒരു ദിവസത്തെ ശമ്പളം കൊണ്ട് ദിവസത്തെ ഗുണിക്കുന്ന രീതിയാണിത്. ചില കമ്പനികൾ മാസത്തിൽ 26 പ്രവൃത്തി ദിവസങ്ങൾ വെച്ചും ഇത് കണക്കാക്കാറുണ്ട്.

ഗ്രാറ്റുവിറ്റി (Gratuity)

ഒരു കമ്പനിയിൽ ദീർഘകാലം ജോലി ചെയ്തതിനുള്ള അംഗീകാരമായി ജീവനക്കാരന് കമ്പനി നൽകുന്ന തുകയാണിത്. സാധാരണയായി 5 വർഷം തുടർച്ചയായി ജോലി പൂർത്തിയാക്കിയവർക്കാണ് ഇത് ലഭിക്കുക. പുതിയ തൊഴിൽ നിയമങ്ങൾ പ്രകാരം ബേസിക് സാലറി 50 ശതമാനമാകുന്നതോടെ ഗ്രാറ്റുവിറ്റി തുക വലിയ രീതിയിൽ വർദ്ധിക്കും. കൂടാതെ ഫിക്സഡ് ടേം (കരാർ അടിസ്ഥാനത്തിൽ) ജോലി ചെയ്യുന്നവർക്ക് ഒരു വർഷം പൂർത്തിയാക്കിയാൽ തന്നെ ആനുപാതികമായ ഗ്രാറ്റുവിറ്റിക്ക് അർഹതയുണ്ടായിരിക്കും.

ജോലി മാറുകയാണോ? ഈ രേഖ കയ്യോടെ വാങ്ങാന്‍ ഒരിക്കലും മറക്കരുത്, ഇല്ലെങ്കിൽ ഭാവിയില്‍ വലിയ നഷ്ടം !

Sangeetha KS — Sat, 27 Jun 2026 15:47:50 +0530

ജോലി മാറുമ്പോള്‍ നമ്മള്‍ പല കാര്യങ്ങളും ശ്രദ്ധിക്കാറുണ്ട്. പിഎഫ് അക്കൗണ്ട് മാറ്റാനും, റിലീവിങ് ലെറ്റര്‍ വാങ്ങാനും, മറ്റ് നടപടിക്രമങ്ങള്‍ പൂര്‍ത്തിയാക്കാനുമൊക്കെ നമ്മള്‍ തിടുക്കം കൂട്ടും. എന്നാല്‍ ഇതിനിടയില്‍ പലരും മറന്നുപോകുന്ന ഒരു പ്രധാന രേഖയുണ്ട്- ഇപിഎഫ്ഒ സ്‌കീം സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ്. ജോലി മാറുമ്പോള്‍ റിട്ടയര്‍മെന്റ് കാര്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ആരും അധികം ചിന്തിക്കാറില്ല എന്നതാണ് സത്യം. എന്നാല്‍ ഈ രേഖ വാങ്ങാന്‍ മറന്നാല്‍ അതൊരു വലിയ അബദ്ധമായി മാറിയേക്കാം.

എംപ്ലോയീസ് പെന്‍ഷന്‍ സ്‌കീമിലേക്ക് പണമടയ്ക്കുന്ന ആളാണെങ്കില്‍, വര്‍ഷങ്ങളായി അധ്വാനിച്ചു നേടിയ പെന്‍ഷന്‍ ആനുകൂല്യങ്ങള്‍ സുരക്ഷിതമാക്കി വെക്കാന്‍ ഈ സ്‌കീം സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ് നിര്‍ബന്ധമാണ്. ഭാവിയില്‍ പെന്‍ഷന്‍ ക്ലെയിം ചെയ്യുമ്പോള്‍ ഈ രേഖ കയ്യിലുള്ളത് നിങ്ങള്‍ക്ക് വലിയ ആശ്വാസമാകും. എത്ര വര്‍ഷം പെന്‍ഷന്‍ ഫണ്ടിലേക്ക് പണമടച്ചു എന്നതിന്റെ കൃത്യമായ രേഖയാണിത്. ഇതില്‍ നിങ്ങളുടെ അര്‍ഹരായ കുടുംബാംഗങ്ങളുടെ വിവരങ്ങളും ഉള്‍പ്പെടുന്നു. ലളിതമായി പറഞ്ഞാല്‍, ഇതൊരു പെന്‍ഷന്‍ റെക്കോര്‍ഡാണ്. പെന്‍ഷന്‍ ലഭിക്കാന്‍ അര്‍ഹത നേടുന്നതിന് മുന്‍പ് ഇപിഎഫ് പരിരക്ഷയുള്ള ഒരു ജോലിയില്‍ നിന്ന് മാറുകയാണെങ്കില്‍, ഈ സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ് മുന്‍കാല സേവനങ്ങള്‍ നഷ്ടപ്പെടാതെ സൂക്ഷിക്കാന്‍ സഹായിക്കും. പിന്നീട് പെന്‍ഷന് അര്‍ഹത നേടുമ്പോള്‍ ഉപയോഗിക്കാന്‍ സാധിക്കുകയും ചെയ്യും.

ജോലി മാറുമ്പോള്‍ ഈ രേഖ പ്രധാനമാകുന്നത് എന്തുകൊണ്ട്?

കരിയറില്‍ പലരും പല തവണ തൊഴിലുടമകളെ മാറ്റാറുണ്ട്. ചിലര്‍ ജോലിയില്‍ നിന്ന് ഇടവേളയെടുക്കുകയും സ്വയം തൊഴിലിലേക്ക് മാറുകയും ചെയ്യും. അല്ലെങ്കില്‍ ഇപിഎഫ് പരിരക്ഷയില്ലാത്ത സ്ഥാപനങ്ങളിലേക്ക് മാറും. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളില്‍ പലരും പിഎഫ് ബാലന്‍സ് മാത്രമാണ് പ്രധാനമെന്ന് തെറ്റിദ്ധരിക്കാറുണ്ട്.

ഇപിഎസ് പ്രകാരം ഇതിനകം പൂര്‍ത്തിയാക്കിയ സേവന കാലാവധി നിലനിര്‍ത്താന്‍ സ്‌കീം സര്‍ട്ടിഫിക്കറ്റ് സഹായിക്കും. പിന്നീട് ഇപിഎഫ് പരിരക്ഷയുള്ള മറ്റൊരു സ്ഥാപനത്തില്‍ ജോലിക്ക് ചേരുമ്പോള്‍, പെന്‍ഷന്‍ കണക്കാക്കുന്നതിനായി ഈ പഴയ സേവന കാലയളവ് പുതിയതിനൊപ്പം ചേര്‍ക്കാന്‍ കഴിയും. ചുരുക്കത്തില്‍, പെന്‍ഷന് അര്‍ഹതയുള്ള വര്‍ഷങ്ങള്‍ വീണ്ടും പൂജ്യത്തില്‍ നിന്ന് തുടങ്ങേണ്ടി വരില്ല; പഴയത് എവിടെ നിര്‍ത്തിയോ അവിടെ നിന്ന് തുടരാനാകും.

പോളിസി നല്ലതാണെങ്കിലും ഏജന്റ് മോശമായാൽ പണി പാളും; ഇൻഷുറൻസിൽ പലരും ശ്രദ്ധിക്കാതെ പോകുന്നത്

Sangeetha KS — Tue, 16 Jun 2026 13:37:15 +0530

ഇൻഷുറൻസ് പോളിസികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോൾ പ്രീമിയം തുക കുറവാണോ എന്ന് മാത്രം നോക്കുന്ന രീതി പലപ്പോഴും തിരിച്ചടിയാകാറുണ്ട്. പോളിസിയുടെ കവറേജിനേക്കാളുപരി അത് കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന ഏജന്റിന്റെ ഇടപെടലുകളാണ് പലപ്പോഴും നിർണായകമാകുന്നത്. ഇൻഷുറൻസ് ഒന്നോ രണ്ടോ വർഷം നമുക്ക് ഉപയോഗിക്കേണ്ടുന്ന ഒന്നല്ല, അത് ദീർഘകാലത്തേക്ക് വേണ്ട ഒന്നാണ്.

എന്തുകൊണ്ട് ഏജന്റ് പ്രധാനമാകുന്നു?

ഒരു ഇൻഷുറൻസ് പോളിസി എടുക്കുമ്പോൾ ഡോക്യുമെന്റുകളിൽ കാണിക്കുന്നത് വളരെ സിംപിൾ ആയി തോന്നാമെങ്കിലും, അതിലെ നിബന്ധനകൾ (Exclusions), വെയിറ്റിംഗ് പീരിയഡ്, റൂം റെന്റ് പരിധികൾ, കോ- പേയ്മെന്റ് ക്ലോസുകൾ എന്നിവ മനസ്സിലാക്കാൻ പലർക്കും പ്രയാസമാണ്. ഒരു നല്ല ഏജന്റ് ഈ സങ്കീർണതകൾ ലളിതമായി വിശദീകരിച്ചു തരികയും, നിങ്ങളുടെ കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യത്തിനും പ്രായത്തിനും അനുയോജ്യമായ പ്ലാൻ നിർദ്ദേശിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

അത്യാഹിതങ്ങളോ ആശുപത്രി വാസമോ പോലെയുള്ള സമ്മർദ്ദകരമായ സാഹചര്യങ്ങളിലാണ് ഒരു നല്ല ഏജന്റിന്റെ സാന്നിധ്യം ഏറ്റവും കൂടുതൽ ആവശ്യമായി വരുന്നത്. പേപ്പർവർക്കുകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനിയുമായുള്ള ആശയവിനിമയം, ക്ലെയിം ലഭിക്കാനുള്ള നടപടിക്രമങ്ങൾ എന്നിവയിൽ ഒരു ഏജന്റ് നൽകുന്ന പിന്തുണ ഉപഭോക്താവിന് വലിയ ആശ്വാസമാണ്. മറുവശത്ത്, പോളിസി എടുത്തതിന് ശേഷം തിരിഞ്ഞു നോക്കാത്ത ഏജന്റുമാർ ഉപഭോക്താവിനെ വലിയ പ്രതിസന്ധിയിലാക്കാറുണ്ട്.

ഏറ്റവും കുറഞ്ഞ പ്രീമിയം എന്ന ചിന്തയിൽ പലരും അപര്യാപ്തമായ കവറേജ് ഉള്ള പോളിസികൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നു. എന്നാൽ, അത്യാവശ്യഘട്ടങ്ങളിൽ ചികിത്സാച്ചെലവുകൾ കവർ ചെയ്യാൻ കഴിയാതെ വരുമ്പോൾ ഈ ചെറിയ ലാഭം വലിയ നഷ്ടത്തിലേക്ക് നയിക്കുന്നു. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കുടുംബത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത ഉറപ്പാക്കാൻ, പ്രീമിയം തുകയേക്കാൾ ഉപരിയായി പോളിസിയുടെ ഗുണനിലവാരത്തിനാണ് പ്രാധാന്യം നൽകേണ്ടതെന്ന് വിദഗ്ധർ ചൂണ്ടിക്കാട്ടുന്നു.

ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ: ആവശ്യത്തിലധികം നിർബന്ധിച്ച് പോളിസി വിൽക്കുന്നത് പോലെയുള്ള ഒരു സമീപനമാണോ നിങ്ങളുടെ ഏജന്റിന്റേത് എന്ന് ശ്രദ്ധിക്കണം. ഉപഭോക്താവിന്റെ ആവശ്യങ്ങൾ കേൾക്കാൻ തയ്യാറാകുന്നവരായിരിക്കണം ഏജന്റുമാ‍‍ർ. പോളിസി എടുത്തതിന് ശേഷവും ആവശ്യഘട്ടങ്ങളിൽ ഫോൺ വിളിച്ചാൽ അവ‍ർ അവൈലബിൾ ആണോ എന്ന് ഉറപ്പുവരുത്തുക. പോളിസിയുടെ പോരായ്മകളെക്കുറിച്ച് സത്യസന്ധമായി പറയുന്ന ഏജന്റുമാരെ മാത്രം തെരഞ്ഞെടുക്കുക. ഇൻഷുറൻസ് എന്നത് ഒരു വൺ-ടൈം പർച്ചേസ് അല്ല. വർഷങ്ങൾ കഴിയുന്തോറും മാറുന്ന നിങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിനും ജീവിത സാഹചര്യങ്ങൾക്കും അനുസരിച്ച് പോളിസിയിൽ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താൻ സഹായിക്കുന്ന ഒരു ഏജന്റിനെ ആണ് നമ്മൾ തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത്. പ്രീമിയം തുക മാത്രം നോക്കാതെ കവറേജും നിബന്ധനകളും പരിശോധിക്കുകയും വേണം.