കാർ വാങ്ങാൻ കാർ ആണോ പേഴ്സണൽ ലോൺ ആണോ നല്ലത്? ഏതാണ് കൂടുതൽ ലാഭം?

കാർ വാങ്ങുന്നതിനായി കാർ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ പേഴ്സണൽ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. കാർ ലോണിന് പലിശ കുറവും തിരിച്ചടവ് കാലാവധി കൂടുതലുമാണെങ്കിൽ, പേഴ്സണൽ ലോൺ കൂടുതൽ ഫ്ലെക്സിബിലിറ്റി നൽകുന്നു. പലിശനിരക്ക്, ഇഎംഐ, മറ്റ് ചാർജുകൾ എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്ത് ശരിയായ തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടത് എങ്ങനെയെന്ന് ഈ ലേഖനം വിശദീകരിക്കുന്നു.

കാർ വാങ്ങുന്നത് വലിയൊരു സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയായതിനാൽ ഭൂരിഭാഗം ആളുകളും വായ്പയെ ആശ്രയിച്ചാണ് വാഹനം സ്വന്തമാക്കുന്നത്. പുതിയ കാറോ ഉപയോഗിച്ച കാറോ വാങ്ങാൻ സാധാരണയായി കാർ ലോൺ അല്ലെങ്കിൽ പേഴ്സണൽ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കാം. രണ്ട് വായ്പകൾക്കും ഗുണങ്ങളും ദോഷങ്ങളുമുണ്ട്. അതിനാൽ പലിശനിരക്ക്, പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവ്, വായ്പാ കാലാവധി, മറ്റ് ചാർജുകൾ എന്നിവ പരിഗണിച്ച ശേഷമാണ് ശരിയായ തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടത്.

കാർ ലോൺ vs പേഴ്സണൽ ലോൺ; പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ

കാർ വാങ്ങുന്നതിനായി പ്രത്യേകമായി നൽകുന്ന സുരക്ഷിത വായ്പയാണ് കാർ ലോൺ. അതേസമയം, പേഴ്സണൽ ലോൺ ഈടില്ലാത്ത വായ്പയാണ്. കാർ വാങ്ങുന്നതിന് പുറമെ വിവിധ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പേഴ്സണൽ ലോൺ ഉപയോഗിക്കാം. കാർ ലോണിന് പൊതുവെ പലിശനിരക്ക് കുറവായിരിക്കും. പേഴ്സണൽ ലോണിന് പലിശ കൂടുതലാകാനാണ് സാധ്യത. കാർ ലോണിന്റെ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി വായ്പ നൽകുന്ന സ്ഥാപനത്തെ ആശ്രയിച്ച് 7-8 വർഷം വരെ നീളാം. പേഴ്സണൽ ലോണിന്റെ കാലാവധി സാധാരണയായി ഇതിലും കുറവായിരിക്കും.

പലിശനിരക്കിൽ വലിയ വ്യത്യാസം

രണ്ട് വായ്പകൾ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങളിലൊന്നാണ് പലിശനിരക്ക്. ഉദാഹരണത്തിന്, 10 ലക്ഷം രൂപ അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് 8% വാർഷിക പലിശ നിരക്കിൽ കാർ ലോൺ എടുത്താൽ പ്രതിമാസ ഇഎംഐ ഏകദേശം 20,276 രൂപ ആയിരിക്കും. ആകെ പലിശയായി ഏകദേശം 2.17 ലക്ഷം രൂപ നൽകേണ്ടിവരും. അതേ 10 ലക്ഷം അഞ്ച് വർഷത്തേക്ക് 12 ശതമാനം വാർഷിക പലിശ നിരക്കിൽ പേഴ്സണൽ ലോൺ ആയി എടുത്താൽ പ്രതിമാസ ഇഎംഐ ഏകദേശം 22,244 രൂപ ആയി ഉയരും. ആകെ പലിശ ഏകദേശം 3.35 ലക്ഷം രൂപ വരും. അതായത്, ഈ ഉദാഹരണത്തിൽ കാർ ലോൺ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലൂടെ പലിശ ഇനത്തിൽ ഗണ്യമായ തുക ലാഭിക്കാം.

തിരിച്ചടവ് കാലാവധി

കാർ ലോണിന് പൊതുവെ ദീർഘമായ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി ലഭിക്കും. ചില വായ്പദാതാക്കൾ ഏഴ് മുതൽ എട്ട് വർഷം വരെ കാലാവധി അനുവദിക്കാറുണ്ട്. പേഴ്സണൽ ലോണിന്റെ കാലാവധി സാധാരണയായി കുറവായിരിക്കും. ദീർഘമായ കാലാവധി പ്രതിമാസ ഇഎംഐ കുറയ്ക്കാൻ സഹായിച്ചാലും ആകെ പലിശ ഉയരാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

ഡൗൺ പേയ്മെന്റും വാഹനത്തിന്‍റെ ഉടമസ്ഥതയും

കാർ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ വായ്പദാതാവിന്റെ നിബന്ധനകൾ അനുസരിച്ച് വാങ്ങുന്നയാൾ സ്വന്തം പണത്തിൽ നിന്ന് ഡൗൺ പേയ്മെന്റ് നൽകേണ്ടിവരാം. പേഴ്സണൽ ലോണിൽ ഫണ്ട് ഉപയോഗിക്കുന്നതിന് കൂടുതൽ സ്വാതന്ത്ര്യമുണ്ട്. എന്നാൽ കൂടുതൽ തുക വായ്പയെടുക്കുന്നത് പ്രതിമാസ ഇഎംഐയും ആകെ പലിശയും വർധിപ്പിക്കും.

ഹൈപ്പോതെക്കേഷൻ എന്താണ്?

കാർ ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ വാഹനം വായ്പയ്ക്ക് ഈടായി ബാങ്കിന് ഹൈപ്പോതെക്കേറ്റ് ചെയ്യും. വായ്പ പൂർണമായി തിരിച്ചടച്ച ശേഷം വാഹനത്തിന്റെ രജിസ്ട്രേഷൻ രേഖകളിൽ നിന്ന് ഈ ഹൈപ്പോതെക്കേഷൻ നീക്കം ചെയ്യും. പേഴ്സണൽ ലോൺ ഈടില്ലാത്ത വായ്പയായതിനാൽ സാധാരണയായി വാഹനം വായ്പദാതാവിന് ഈടായി നൽകേണ്ടതില്ല. അതിനാൽ വാഹനത്തിന്റെ ഉടമസ്ഥതയിൽ ഇത്തരം നിയന്ത്രണം ഉണ്ടാകില്ല.

മറ്റ് ചാർജുകളും പരിശോധിക്കണം

വായ്പ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പലിശനിരക്ക് മാത്രം നോക്കുന്നത് മതിയാകില്ല. പ്രോസസ്സിങ് ഫീസ്, രേഖാ പരിശോധനാ ചാർജുകൾ, മുൻകൂർ തിരിച്ചടവ് വ്യവസ്ഥകൾ, മറ്റ് ബാധകമായ ചാർജുകൾ എന്നിവയും പരിശോധിക്കണം. വിവിധ ബാങ്കുകളുടെയും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളുടെയും ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുന്നതും പ്രധാനമാണ്.

ഏതാണ് കൂടുതൽ ലാഭകരം?

സ്വകാര്യ ആവശ്യത്തിനായി കാർ വാങ്ങുന്ന ഭൂരിഭാഗം ആളുകൾക്കും കാർ ലോൺ കൂടുതൽ സാമ്പത്തികമായി ഗുണകരമായിരിക്കും. കുറഞ്ഞ പലിശനിരക്കും ദീർഘമായ തിരിച്ചടവ് കാലാവധിയുമാണ് ഇതിന് പ്രധാന കാരണം. എന്നാൽ പണത്തിന്റെ ഉപയോഗത്തിൽ കൂടുതൽ സ്വാതന്ത്ര്യം ആവശ്യമുള്ളവർക്കും പരമ്പരാഗത കാർ ലോൺ ഒഴിവാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർക്കും പേഴ്സണൽ ലോൺ പരിഗണിക്കാം. പ്രധാന ലക്ഷ്യം പലിശച്ചെലവ് കുറയ്ക്കുകയാണെങ്കിൽ, പലിശനിരക്ക്, പ്രതിമാസ ഇഎംഐ, ആകെ തിരിച്ചടവ് തുക, പ്രോസസ്സിങ് ഫീസ്, മറ്റ് ചാർജുകൾ എന്നിവ താരതമ്യം ചെയ്ത ശേഷമായിരിക്കണം തീരുമാനം എടുക്കേണ്ടത്.