എഫ്ഡിയാണോ ആര്‍ഡിയാണോ മികച്ചത്? ബാങ്ക് നിക്ഷേപങ്ങള്‍ തിരഞ്ഞെടുക്കുമ്പോള്‍ അറിയേണ്ട കാര്യങ്ങള്‍

ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (FD), റിക്കറിങ് ഡിപ്പോസിറ്റ് (RD) എന്നിവ തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടതുണ്ട്. വലിയ തുക ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിക്കാൻ എഫ് ഡി അനുയോജ്യമാകുമ്പോൾ, പ്രതിമാസ സമ്പാദ്യത്തിന് ആർ ഡിയാണ് നല്ലത്. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കും പണത്തിന്റെ ലഭ്യതയ്ക്കും അനുസരിച്ച് ഏത് തിരഞ്ഞെടുക്കണമെന്ന് മനസിലാക്കുക.

ഒരു ബാങ്കില്‍ പോയി ഡിപ്പോസിറ്റ് തുടങ്ങാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുമ്പോള്‍ നേരിടുന്ന പ്രധാന സംശയമാണ് ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് വേണോ അതോ റിക്കറിങ് ഡിപ്പോസിറ്റ് വേണോ? എന്നത്. ഇവ രണ്ടും സമാനമാണെന്ന് തോന്നാം. എന്നാല്‍ ഇവ രണ്ടിന്റെയും ലക്ഷ്യങ്ങള്‍ വ്യത്യസ്തമാണ്. കൈവശം ഒന്നിച്ച് വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കാന്‍ ഉള്ളവര്‍ക്ക് ഒന്ന് ഉപയോഗപ്രദമാകുമ്പോള്‍, ഘട്ടംഘട്ടമായി ഒരു തുക സമ്പാദിക്കാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്നവര്‍ക്കുള്ളതാണ് രണ്ടാമത്തേത്. ഇതില്‍ ഏതാണ് കൂടുതല്‍ നല്ലത് എന്ന് ചിന്തിക്കുന്നതിനേക്കാള്‍, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങള്‍ക്ക് അനുയോജ്യമായത് ഏതാണെന്ന് മനസിലാക്കി തിരഞ്ഞെടുക്കുകയാണ് വേണ്ടത്.

സമ്പാദ്യശീലം വളര്‍ത്താന്‍ റിക്കറിങ് ഡിപ്പോസിറ്റ്

ഓരോ മാസവും സ്വയം നടത്തുന്ന ഒരു സാമ്പത്തിക നിക്ഷേപമാണ് റിക്കറിങ് ഡിപ്പോസിറ്റ്. പ്രതിമാസം 3,000 രൂപയോ 5,000 രൂപയോ പോലെയുള്ള ഒരു തുക നിക്ഷേപകന്‍ നിശ്ചയിക്കുന്നു. നിശ്ചിത കാലാവധി വരെ ഈ തുക ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടില്‍ നിന്ന് മാസംതോറും സ്വയമേവ ഈടാക്കും. കാലാവധി പൂര്‍ത്തിയാകുമ്പോള്‍, അടച്ച തുകയും അതിന്റെ പലിശയും ചേര്‍ത്ത് നിക്ഷേപകന് തിരികെ ലഭിക്കും.

ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ്

കൈവശം നിലവിലുള്ള വലിയൊരു തുക നിക്ഷേപിക്കാനാണ് ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റ് ഉപയോഗിക്കുന്നത്. ബോണസ് ലഭിച്ച തുക, ഏതെങ്കിലും സ്വത്ത് വിറ്റപ്പോള്‍ കിട്ടിയ പണം, അല്ലെങ്കില്‍ വര്‍ഷങ്ങളായി സമ്പാദിച്ചു വെച്ചിരിക്കുന്ന തുക എന്നിവ ഇതിനായി ഉപയോഗിക്കാം. ഈ മുഴുവന്‍ തുകയും ഒറ്റത്തവണയായി നിക്ഷേപിക്കുകയും കാലാവധി പൂര്‍ത്തിയാകുന്നതുവരെ മാറ്റമില്ലാതെ തുടരുകയും ചെയ്യുന്നു.

ആദ്യ ദിവസം മുതല്‍ തന്നെ മുഴുവന്‍ തുകയ്ക്കും പലിശ ലഭിച്ചു തുടങ്ങുന്നതിനാല്‍, ഒരേ കാലാവധിയും പലിശ നിരക്കുമുള്ള ആര്‍ഡിയേക്കാള്‍ ഉയര്‍ന്ന പലിശ വരുമാനം നല്‍കാന്‍ എഫ്ഡിക്ക് സാധിക്കും. കാരണം, മുഴുവന്‍ പണവും കൂടുതല്‍ കാലം ബാങ്കില്‍ തുടരുന്നു എന്നതുതന്നെ. ഇത് എഫ്ഡിയെ ആര്‍ഡിയേക്കാള്‍ മികച്ചതാക്കുന്നു എന്നല്ല, മറിച്ച് ഇതിന്റെ ഉപയോഗം വേറൊരു രീതിയിലാണെന്ന് മാത്രം.

പലിശ നിരക്ക് മാത്രമല്ല, പണത്തിന്റെ ഒഴുക്കും ശ്രദ്ധിക്കണം

എഫ്ഡിയുടെയും ആര്‍ഡിയുടെയും പലിശ നിരക്കുകള്‍ തമ്മില്‍ താരതമ്യം ചെയ്താണ് പലരും തീരുമാനമെടുക്കാറുള്ളത്. മിക്ക ബാങ്കുകളും സമാനമായ കാലാവധിക്ക് ഒരേ പലിശ നിരക്കാണ് നല്‍കുന്നത്. എന്നാല്‍ പലിശ നിരക്ക് മാത്രം നോക്കി ഡിപ്പോസിറ്റ് തിരഞ്ഞെടുക്കരുത്. ഉദാഹരണത്തിന്, ഒരു വസ്തു വിറ്റതിലൂടെ നിങ്ങള്‍ക്ക് 5 ലക്ഷം രൂപ ലഭിച്ചുവെന്ന് കരുതുക. ഈ തുക ഏതാനും വര്‍ഷത്തേക്ക് ആര്‍ഡിയില്‍ ഇടുമെന്ന് കരുതുന്നത് പ്രായോഗികമല്ല. അതേസമയം, അടുത്ത രണ്ട് അല്ലെങ്കില്‍ മൂന്ന് വര്‍ഷത്തിനുള്ളില്‍ ഒരു വിനോദയാത്ര, കുട്ടിയുടെ സ്‌കൂള്‍ അഡ്മിഷന്‍ അല്ലെങ്കില്‍ ഒരു വാഹനം വാങ്ങല്‍ എന്നിവയ്ക്കായി പണം സമ്പാദിക്കാന്‍ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കില്‍, വലിയൊരു തുക ഒന്നിച്ച് ഉണ്ടാകുന്നതുവരെ കാത്തിരിക്കുന്നതിനേക്കാള്‍ ആര്‍ഡി വഴി മാസംതോറും നിശ്ചിത തുക മാറ്റിവെക്കുന്നതാണ് എളുപ്പം.

രണ്ടും ഒരുമിച്ച് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിലും തെറ്റില്ല

രണ്ടില്‍ ഒന്ന് മാത്രമേ തിരഞ്ഞെടുക്കാവൂ എന്ന് ഒരു നിര്‍ബന്ധവുമില്ല. പല കുടുംബങ്ങളും ഈ രണ്ട് സേവനങ്ങളും ഒരുപോലെ ഉപയോഗപ്പെടുത്താറുണ്ട്. കൈവശമുള്ള വലിയ തുക ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റില്‍ ഇടുമ്പോള്‍ തന്നെ, ഭാവി ആവശ്യങ്ങള്‍ക്കായി ഒന്നോ രണ്ടോ റിക്കറിങ് ഡിപ്പോസിറ്റുകളും അവര്‍ നടത്തുന്നു. നിലവിലെ സമ്പാദ്യം സംരക്ഷിക്കുന്നതോടൊപ്പം പുതിയ സമ്പാദ്യം ഘട്ടംഘട്ടമായി കെട്ടിപ്പടുക്കാനും ഈ രീതി സഹായിക്കും.