10 ലക്ഷം രൂപയുടെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സും മതിയാകില്ലേ? അണ്‍ലിമിറ്റഡ് കവറേജോ ഇന്‍ഫിനിറ്റി റൈഡറോ? അറിയാം വ്യത്യാസം
Synopsis
വലിയ ചികിത്സാച്ചെലവുകൾ നേരിടാൻ അൺലിമിറ്റഡ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസോ ഇൻഫിനിറ്റി റൈഡറോ സഹായിക്കും. എന്നാൽ ഇവയ്ക്ക് വെയിറ്റിങ് പീരിയഡ്, കോ-പെയ്മെന്റ് തുടങ്ങിയ പല പരിമിതികളുമുണ്ട്. അതിനാൽ പോളിസി വാങ്ങുന്നതിന് മുൻപ് വ്യവസ്ഥകൾ കൃത്യമായി പരിശോധിക്കേണ്ടതാണ്.
വലിയ ആശുപത്രി ബില്‍ വന്നാല്‍ 10 ലക്ഷം രൂപയുടെ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പരിരക്ഷ പോലും മതിയാകാതെ വരാം. ഇത്തരം സാഹചര്യങ്ങളില്‍ കൂടുതല്‍ സാമ്പത്തിക സുരക്ഷ ഉറപ്പാക്കാന്‍ സഹായിക്കുന്നതാണ് അണ്‍ലിമിറ്റഡ് ഹെല്‍ത്ത് ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കവര്‍. എന്നാല്‍ ഈ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കാന്‍ പ്രധാനമായും രണ്ട് വഴികളുണ്ട്. അണ്‍ലിമിറ്റഡ് സം ഇന്‍ഷ്വേര്‍ഡ് ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള പോളിസി വാങ്ങുകയോ സാധാരണ ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസിക്കൊപ്പം ഇന്‍ഫിനിറ്റി റൈഡര്‍ ചേര്‍ക്കുകയോ ചെയ്യാം. രണ്ട് രീതികളും പരിധിയില്ലാത്ത ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പരിരക്ഷ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നുണ്ടെങ്കിലും പ്രീമിയത്തിലും പോളിസിയുടെ ഘടനയിലും വ്യത്യാസങ്ങളുണ്ടാകാം.
എന്താണ് അണ്‍ലിമിറ്റഡ് സം ഇന്‍ഷ്വേര്‍ഡും ഇന്‍ഫിനിറ്റി റൈഡറും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം?
അണ്‍ലിമിറ്റഡ് സം ഇന്‍ഷ്വേര്‍ഡ്: പോളിസിയുടെ അടിസ്ഥാന പരിരക്ഷയില്‍ത്തന്നെ പരിധിയില്ലാത്ത ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുക ലഭിക്കുന്ന സംവിധാനമാണിത്. ഈ ആനുകൂല്യം ലഭിക്കാന്‍ പ്രത്യേകം റൈഡര്‍ വാങ്ങേണ്ടതില്ല.
ഇന്‍ഫിനിറ്റി റൈഡര്‍: നിലവിലുള്ള ആരോഗ്യ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പോളിസിക്കൊപ്പം അധികമായി ചേര്‍ക്കുന്ന പരിരക്ഷയാണിത്. ഇതിലൂടെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് തുകയുടെ പരിധി അണ്‍ലിമിറ്റഡായി ഉയര്‍ത്താനാകും. എന്നാല്‍ അടിസ്ഥാന പോളിസിയിലെ മറ്റ് വ്യവസ്ഥകള്‍ അതേപടി തുടരും.
രണ്ട് രീതികളിലും എന്തൊക്കെയാണ് പരിമിതികള്‍?
അണ്‍ലിമിറ്റഡ് കവര്‍ ഉണ്ടെന്നതുകൊണ്ട് എല്ലാ ചികിത്സാച്ചെലവുകളും യാതൊരു നിബന്ധനയുമില്ലാതെ ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനി നല്‍കുമെന്ന് അര്‍ഥമില്ല.
ക്ലെയിം ലഭിക്കുന്നതിനെ ബാധിച്ചേക്കാവുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങള്‍ ഇവയാണ്.
- വെയിറ്റിങ് പീരിയഡ്: ചില രോഗങ്ങള്‍ക്കും ചികിത്സകള്‍ക്കും ഇന്‍ഷുറന്‍സ് പരിരക്ഷ ലഭിക്കാന്‍ നിശ്ചിത കാലയളവ് കാത്തിരിക്കേണ്ടിവരും.
- ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്തവ: പോളിസിയില്‍ ഉള്‍പ്പെടുത്തിയിട്ടില്ലാത്ത ചില രോഗങ്ങള്‍ക്കും ചികിത്സകള്‍ക്കും പരിരക്ഷ ലഭിക്കില്ല.
- കോ-പെയ്മെന്റ്: ചികിത്സാച്ചെലവിന്റെ നിശ്ചിത വിഹിതം ഇന്‍ഷുറന്‍സ് ഉടമ തന്നെ വഹിക്കേണ്ടിവരാം.
- ഡിഡക്ടിബിള്‍: നിശ്ചിത തുക വരെയുള്ള ചെലവ് പോളിസി ഉടമ വഹിക്കണമെന്ന വ്യവസ്ഥയുണ്ടാകാം.
- മുറിവാടക പരിധി: ആശുപത്രിയിലെ മുറി തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നതിന് പോളിസി നിബന്ധനകള്‍ ബാധകമായേക്കാം.
- മറ്റ് ക്ലെയിം വ്യവസ്ഥകള്‍: പോളിസിയില്‍ പറയുന്ന മറ്റ് നിബന്ധനകളും ക്ലെയിം തുകയെ ബാധിച്ചേക്കാം.
ഇന്‍ഫിനിറ്റി റൈഡര്‍ ചേര്‍ത്താലും ബേസിക് പോളിസിയിലെ ഈ വ്യവസ്ഥകളില്‍ മാറ്റമുണ്ടാകണമെന്നില്ല. അതിനാല്‍ അണ്‍ലിമിറ്റഡ് പരിരക്ഷ എങ്ങനെയാണ് പ്രവര്‍ത്തിക്കുന്നതെന്നും പ്രത്യേക നിബന്ധനകള്‍ ബാധകമാണോയെന്നും ഇന്‍ഷുറന്‍സ് കമ്പനിയുടെ അനുമതി ആവശ്യമുണ്ടോയെന്നും വാങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് പരിശോധിക്കണം.