നല്ല കടവും ചീത്ത കടവുമുണ്ടോ? ഏതാണ് നല്ല കടം? ഏതാണ് ചീത്ത കടം? കടത്തെ അറിയാം
Synopsis
കടം നല്ലതാണോ ചീത്തയാണോ എന്നത് അത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതിനെയും അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിബന്ധനകളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തിക കാര്യങ്ങളില് 'കടം' എന്ന വാക്കിന് പൊതുവെ ഒരു നിഷേധാത്മകമായ അര്ത്ഥമാണുള്ളത്. എന്നാല്, എല്ലാ കടങ്ങളും ദോഷകരമല്ല. ചിലതരം കടമെടുപ്പുകള് യഥാര്ത്ഥത്തില് സമ്പത്ത് വര്ദ്ധിപ്പിക്കാന് സഹായിക്കുമ്പോള്, മറ്റു ചിലത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തിന് ഭീഷണിയുയര്ത്തുന്നു. ദീര്ഘകാലാടിസ്ഥാനത്തില് സാമ്പത്തിക സമ്മര്ദ്ദം കുറയ്ക്കുന്നതിനും കടമെടുക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ച് അറിവോടെയുള്ള തീരുമാനങ്ങള് എടുക്കുന്നതിനും നല്ല കടവും ചീത്ത കടവും തമ്മിലുള്ള വ്യത്യാസം മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.
കടം നല്ലതാണോ ചീത്തയാണോ എന്നത് അത് എങ്ങനെ ഉപയോഗിക്കുന്നു എന്നതിനെയും അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിബന്ധനകളെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.
എന്താണ് നല്ല കടം?
വില വര്ദ്ധിക്കുന്നതോ അല്ലെങ്കില് നിരന്തരമായ വരുമാനം നല്കുന്നതോ ആയ ഒരു വസ്തു വാങ്ങുന്നതിനായി പണം കടം വാങ്ങുന്നതിനെയാണ് നല്ല കടം എന്ന് പറയുന്നത്. ഇത് നിങ്ങളുടെ ഭാവിക്കുവേണ്ടിയുള്ള ഒരു നിക്ഷേപമാണ്.
നല്ല കടത്തിന് ഉദാഹരണങ്ങള്:
- വിദ്യാഭ്യാസ വായ്പകള്: ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസം ലഭിക്കുന്നതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന മെച്ചപ്പെട്ട വരുമാനവും തൊഴിലവസരങ്ങളും ഒരു മികച്ച നിക്ഷേപമാണ്.
- ഭവന വായ്പകള്: മിക്ക റിയല് എസ്റ്റേറ്റുകളുടെയും മൂല്യം കാലക്രമേണ വര്ദ്ധിക്കുകയും നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങള് ലഭിക്കുകയും ചെയ്യും.
- ബിസിനസ് ലോണുകള്: ലാഭം നേടാന് സാധ്യതയുള്ള ഒരു സംരംഭം ആരംഭിക്കുന്നതിനോ വികസിപ്പിക്കുന്നതിനോ ഇവ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇത് നല്ല കടമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നത്?
- മറ്റ് ക്രെഡിറ്റ് രൂപങ്ങളെ അപേക്ഷിച്ച് പുതിയ സമ്പത്ത് സൃഷ്ടിക്കാന് നിരവധി സാധ്യതകള് നല്കുന്നു.
- ന്യായമായ പലിശ നിരക്കുകള്.
- ചില സന്ദര്ഭങ്ങളില് പലിശയിന്മേല് നികുതി ഇളവുകള്.
- കൃത്യസമയത്ത് തിരിച്ചടയ്ക്കുകയാണെങ്കില് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നു.
എന്താണ് ചീത്ത കടം?
വേഗത്തില് മൂല്യം കുറയുന്നതോ ദീര്ഘകാലത്തേക്ക് പ്രയോജനമില്ലാത്തതോ ആയ കാര്യങ്ങള്ക്കായി പണം കടം വാങ്ങുന്നതിനെയാണ് ചീത്ത കടം എന്ന് പറയുന്നത്. സാധാരണയായി, ചീത്ത കടത്തിന് സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങളൊന്നും ഉണ്ടാകില്ല, ഉയര്ന്ന പലിശ നിരക്കുകളായിരിക്കും.
ചീത്ത കടത്തിന് ഉദാഹരണങ്ങള്:
- ക്രെഡിറ്റ് കാര്ഡ്: ആഡംബര വസ്തുക്കള് വാങ്ങാന് ഉപയോഗിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാര്ഡ് കടം.
- ചില പേഴ്സണല് ലോണുകള്: ജീവിതശൈലി മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനോ അവധിക്കാല യാത്രകള്ക്കോ എടുക്കുന്നത്.
- വാഹന വായ്പകള്: വായ്പ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വാഹനത്തിന്റെ മുഴുവന് മൂല്യവും ഇല്ലാതാകുന്നു.
എന്തുകൊണ്ടാണ് ഇത് ചീത്ത കടമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നത്?
- ഉയര്ന്ന പലിശ നിരക്കുകള് വരുമാനം നല്കാതെ വരുന്നു.
- പണമൊഴുക്ക് ഉണ്ടാക്കുന്നില്ല.
- കൃത്യമായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കില് കൂടുതല് കടത്തിലേക്ക് വഴുതിവീഴാന് സാധ്യതയുണ്ട്.
ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കാം.
എല്ലാ കടങ്ങളും ചീത്തയാണോ? കടം പൂര്ണ്ണമായും ഒഴിവാക്കുന്നതാണ് ഏറ്റവും നല്ല കാര്യമെന്ന് പലരും തെറ്റായി വിശ്വസിക്കുന്നു. എന്നാല്, നല്ല കടം സാമ്പത്തിക വളര്ച്ചയെ ത്വരിതപ്പെടുത്താനും അവസരങ്ങള് സൃഷ്ടിക്കാനും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോര് കെട്ടിപ്പടുക്കാനും സഹായിക്കും. ചുരുക്കത്തില്, ചീത്ത കടം ശരിയായി കൈകാര്യം ചെയ്തില്ലെങ്കില് ഒരു ബാധ്യതയായി മാറും, എന്നാല് നല്ല കടം വിവേകപൂര്വ്വം ഉപയോഗിക്കുകയാണെങ്കില് സാമ്പത്തികമായി മെച്ചപ്പെടുന്നതിലേക്കുള്ള ഒരു വഴിയാണ്.