ചെറിയ ശമ്പളമായാലും ശരി, കാശുണ്ടാക്കാൻ വലിയ ബുദ്ധിയൊന്നും വേണ്ട! കൃത്യമായ പ്ലാനിങ് മതി; എസ്ഐപിയിൽ തുടങ്ങാം

തുടക്കക്കാർക്ക് നിക്ഷേപം ഒരു ബുദ്ധിമുട്ടായി തോന്നാതിരിക്കാൻ കൃത്യമായ ആസൂത്രണം ആവശ്യമാണ്. സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിർണ്ണയിക്കുക, എമർജൻസി ഫണ്ട് രൂപീകരിക്കുക, എസ്ഐപി വഴി നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക, വിവിധ മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപം വികേന്ദ്രീകരിക്കുക എന്നിവയിലൂടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാം.

നിക്ഷേപം എന്ന വാക്ക് കേൾക്കുമ്പോൾ തന്നെ പലരുടെയും മനസ്സിലേക്ക് ഓടിയെത്തുന്നത് കഷ്ടപ്പാടുള്ള എന്തോ ഒന്നാണെന്ന ചിന്തയായിരിക്കും. എന്നാൽ കൃത്യമായ ആസൂത്രണം (Planning) ഇല്ലെങ്കിൽ മാത്രമേ നിക്ഷേപം ഒരു ബുദ്ധിമുട്ടായി തോന്നുകയുള്ളൂ. തുടക്കക്കാർക്ക് തങ്ങളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ എങ്ങനെ ഒരു മികച്ച നിക്ഷേപ പദ്ധതി തയ്യാറാക്കാം എന്ന് നോക്കാം.

നിക്ഷേപം നടത്തേണ്ടതിന്റെ ആവശ്യകത

നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുൻപായി നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും അവ എപ്പോൾ കൈവരിക്കണം എന്ന സമയപരിധിയും നിശ്ചയിക്കുക. മക്കളുടെ വിദ്യാഭ്യാസം, വിദേശയാത്രകൾ, റിട്ടയർമെന്റ് പ്ലാനിംഗ്, സ്വന്തമായി ഒരു വീട് അല്ലെങ്കിൽ സ്ഥലം വാങ്ങൽ തുടങ്ങിയ വലിയ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി പണം കണ്ടെത്തേണ്ടതുണ്ട്. ഇതിനായി ലോണുകൾ ലഭ്യമാണെങ്കിലും അവയ്ക്ക് വലിയ പലിശ നൽകേണ്ടി വരും. അതിനാൽ, സമ്പാദ്യത്തിന്റെ ഒരു പങ്ക് ഇത്തരം ആവശ്യങ്ങൾക്കായി മാറ്റിവെക്കുകയും, വലിയ ചിലവുകൾക്ക് മാത്രം ആവശ്യമെങ്കിൽ മാത്രം വായ്പയെടുക്കുകയും ചെയ്യുന്നതാണ് എപ്പോഴും നല്ലത്.

ചെലവുകൾ കൃത്യമായി കണ്ടെത്താം

നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ അത്യാവശ്യ ചിലവുകൾ എത്രയെന്ന് കൃത്യമായി ട്രാക്ക് ചെയ്യുക. ഭക്ഷണം, പലചരക്ക് സാധനങ്ങൾ, യാത്ര, ഭവന വായ്പയുടെ ഇഎംഐ (EMI), വീട്ടുവാടക, കുട്ടികളുടെ സ്കൂൾ ഫീസ്, ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം എന്നിവയെല്ലാം ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. ഈ ചിലവുകൾ കഴിച്ചുള്ള ബാക്കി തുകയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാവണം നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം. ഈ തുകയിൽ നിന്നും ഒരു നിശ്ചിത ഭാഗം അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങളിൽ ഉപയോഗിക്കാനായി മാറ്റിവെക്കണം.

എമർജൻസി ഫണ്ട്

പണം സമ്പാദിക്കുന്നതിന്റെ ആദ്യപടി ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുക എന്നതാണ്. നിങ്ങളുടെ ആദ്യ ശമ്പളം ലഭിക്കുന്നത് മുതൽ തന്നെ ഇതിനായുള്ള ശ്രമം തുടങ്ങണം. നിങ്ങളുടെ പ്രായം, വിവാഹിതനാണോ അല്ലയോ, ആശ്രിതരുടെ എണ്ണം, ജോലിയുടെ സ്ഥിരത എന്നിവയെ ആശ്രയിച്ചാണ് ഈ ഫണ്ടിന്റെ തുക തീരുമാനിക്കേണ്ടത്.

ആശ്രിതരില്ലാത്ത അവിവാഹിതർ: കുറഞ്ഞത് 3 മാസത്തെ ചിലവിനുള്ള തുക ഫണ്ടിൽ ഉണ്ടായിരിക്കണം.

കുട്ടികളുള്ളവർ: 6 മുതൽ 12 മാസം വരെയുള്ള ചിലവുകൾക്കുള്ള തുക കരുതണം.

ഫ്രീലാൻസർമാർ, ബിസിനസുകാർ: ജോലിയിൽ വലിയ സ്ഥിരതയില്ലാത്തതിനാൽ 12 മാസത്തിൽ കൂടുതൽ ചിലവിനുള്ള തുക എമർജൻസി ഫണ്ടായി സൂക്ഷിക്കണം.

ഈ തുക എളുപ്പത്തിൽ പിൻവലിക്കാൻ സാധിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക സേവിങ്സ് അക്കൗണ്ടിൽ വേണം സൂക്ഷിക്കാൻ. അടിയന്തിര ഘട്ടങ്ങളിലല്ലാതെ ഈ പണം യാതൊരു കാരണവശാലും തൊടരുത്. ഇതിന് ശേഷം ബാക്കി വരുന്ന തുക വേണം നിക്ഷേപങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാൻ.

എത്രത്തോളം റിസ്ക് എടുക്കാൻ സാധിക്കും?

നിക്ഷേപത്തിനായി ഒരു പ്ലാൻ തയ്യാറാക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ ജീവിതത്തെ വലിയ രീതിയിൽ ബാധിക്കാത്ത തരത്തിൽ എത്രത്തോളം റിസ്ക് (Risk) എടുക്കാൻ സാധിക്കുമെന്ന് സ്വയം വിലയിരുത്തുക. ഉയർന്ന ലാഭം നൽകുന്നവക്ക് റിസ്കും കൂടുതലായിരിക്കും. അതിനാൽ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ശേഷിക്ക് അനുസരിച്ചുള്ള റിസ്ക് മാത്രം എടുക്കുക.

എസ്ഐപി (SIP) വഴി തുടക്കം കുറിക്കാം

കൈയിലുള്ള തുക എത്ര ചെറുതാണെങ്കിലും എത്രയും വേഗം നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കുക. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ (ആഴ്ചയിലോ, മാസത്തിലോ, മൂന്ന് മാസത്തിലൊരിക്കലോ അല്ലെങ്കിൽ ആറ് മാസത്തിലൊരിക്കലോ) നിശ്ചിത തുക നിക്ഷേപിക്കുന്ന രീതിയാണ് സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ (SIP).

ഈ തുക നിക്ഷേപകന്റെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിൽ നിന്നും നേരിട്ട് ഈടാക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. നിക്ഷേപം നടത്തുന്ന ദിവസത്തെ നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂ (NAV) അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിക്കുന്നത്. ഏതെങ്കിലും കാരണവശാൽ കൃത്യസമയത്ത് SIP തുക അടയ്ക്കാൻ സാധിച്ചില്ലെങ്കിൽ നിക്ഷേപകന് യാതൊരു പിഴയും ചുമത്തില്ല എന്നതും ഇതിന്റെ പ്രത്യേകതയാണ്. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ വലിയൊരു സമ്പാദ്യം ഉണ്ടാക്കാൻ എസ്ഐപി സഹായിക്കും.

വിവിധ മേഖലകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുക (Diversification)

നിങ്ങളുടെ പണം മുഴുവൻ ഒരേയൊരു മേഖലയിൽ മാത്രം നിക്ഷേപിക്കരുത്. വിപണിയിലെ ചായ്വുകൾ അനുസരിച്ച് ഒരൊറ്റ ഫണ്ടിലോ അസറ്റിലോ മാത്രം പണം മുടക്കുന്നത് വലിയ നഷ്ടത്തിന് കാരണമായേക്കാം. അതിനാൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, ഓഹരി വിപണി (Equities), കമ്മോഡിറ്റികൾ (Gold തുടങ്ങിയവ), ഫിക്സഡ് ഇൻകം (Fixed Income) എന്നിങ്ങനെ വിവിധ മേഖലകളിലായി നിക്ഷേപം വികേന്ദ്രീകരിക്കുക.

ഓർക്കുക: നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കുകയും ആവശ്യാനുസരണം മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുകയും ചെയ്യുക. എല്ലാത്തിലുമുപരി, നിക്ഷേപത്തിൽ കൃത്യതയും സ്ഥിരതയും പുലർത്തുക.